Μπορείτε να δείτε κανόνες και κανονισμούς σε άλλες δικαιοδοσίες.
Το ρυθμιστικό πλαίσιο που ισχύει για τις εταιρείες fintech περιλαμβάνει τραπεζικές, χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, καταναλωτική πίστη, προστασία των καταναλωτών, δεδομένα και ιδιωτικότητα, πληρωμές και κανονισμούς για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Οι ρυθμιστικές υποχρεώσεις περιλαμβάνουν γενικά απαιτήσεις αδειοδότησης και εγγραφής, απαιτήσεις συμπεριφοράς και απαιτήσεις γνωστοποίησης.1
Δεν υπάρχει ειδική άδεια για το fintech. Ωστόσο, υπάρχουν μερικές εξαιρέσεις που μπορεί να είναι κατάλληλες για χρήση από μια εταιρεία fintech για τη δοκιμή ενός προϊόντος ή μιας υπηρεσίας fintech. Για παράδειγμα, η ASIC προσφέρει στους επιλέξιμους παρόχους ένα βελτιωμένο ρυθμιστικό sandbox, το οποίο αποτελεί εξαίρεση υπό όρους 24 μηνών από την απαίτηση κατοχής Αυστραλιανής Άδειας Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών (AFSL) για τη δοκιμή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και προϊόντων στην αυστραλιανή αγορά, και ένα Κέντρο Καινοτομίας που προσφέρει στους αιτούντες 12 μήνες άτυπων οδηγών αδειοδότησης και ρύθμισης.1
Κάθε οντότητα που δραστηριοποιείται σε «τραπεζικές εργασίες», όπως η αποδοχή καταθέσεων ή ο δανεισμός χρημάτων ή η παροχή αγορασμένων μέσων πληρωμής, πρέπει να έχει άδεια από εξουσιοδοτημένο ίδρυμα καταθέσεων (ADI). Η Αυστραλιανή Προληπτική Ρυθμιστική Αρχή (APRA) είναι υπεύθυνη για τη διαδικασία εξουσιοδότησης και αδειοδότησης ADI (καθώς και για τη συνεχή προληπτική εποπτεία). Το 2018, η APRA κυκλοφόρησε ένα περιορισμένο πλαίσιο ADI που έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει τις νέες επιχειρήσεις που επιθυμούν να εισέλθουν στον τραπεζικό κλάδο. Στο πλαίσιο αυτού του καθεστώτος, οι οργανισμοί μπορούν να διεξάγουν ένα περιορισμένο φάσμα επιχειρηματικών δραστηριοτήτων για δύο χρόνια, ενώ αναπτύσσουν τις ικανότητες και τους πόρους τους. Μετά από αυτό το διάστημα, πρέπει είτε να αναβαθμιστούν σε πλήρη άδεια ADI και να λειτουργήσουν χωρίς περιορισμούς, είτε να εγκαταλείψουν τον κλάδο.1
Κάθε νομική οντότητα που ασκεί τραπεζικές δραστηριότητες (συμπεριλαμβανομένων ορισμένων κατόχων μέσων πληρωμής αποθηκευμένης αξίας (PPF)) πρέπει επίσης να είναι εξουσιοδοτημένη ως ADI.1
