Μπορείτε να δείτε κανόνες και κανονισμούς σε άλλες δικαιοδοσίες.
Το καθεστώς Αυστραλιανής Πιστωτικής Άδειας (ACL) ισχύει για εταιρείες fintech που ασχολούνται με τη χρηματοδότηση καταναλωτών στην Αυστραλία και καλύπτει δραστηριότητες δανεισμού, χρηματοδοτικής μίσθωσης και διαμεσολάβησης. Κάθε άτομο που ασχολείται με καταναλωτικό δανεισμό πρέπει να είναι κάτοχος ACL ή αλλιώς να εξαιρείται από αυτήν την απαίτηση. Ο καταναλωτικός δανεισμός ρυθμίζεται από την ASIC σύμφωνα με τον Εθνικό νόμο περί προστασίας της καταναλωτικής πίστης του 2009 (Cth) (National Credit Act) και τους σχετικούς κανονισμούς. Είναι πιθανό ότι μια συγκεκριμένη προσφορά fintech θα μπορούσε να ενεργοποιήσει απαιτήσεις τόσο AFSL όσο και ACL, για παράδειγμα, οι fintech που παρέχουν προϊόντα δανεισμού στην αγορά, ομότιμος δανεισμός ή πλατφόρμες crowdlending θα μπορούσαν να παρέχουν χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και χρηματοδότηση των καταναλωτών και να ενεργοποιούν απαιτήσεις AFSL και ACL .1
Η παροχή υπηρεσιών πιστωτικής αναφοράς στην Αυστραλία διέπεται από το Privacy Act 1988 (Cth) (Privacy Act), ο οποίος προβλέπει ότι μόνο οι εταιρείες αναφοράς πιστοληπτικής ικανότητας (δηλαδή εταιρείες αναφοράς πιστώσεων) μπορούν να συλλέγουν προσωπικές πληροφορίες, να τις συγκεντρώνουν σε αρχεία πιστωτικών πληροφοριών και να τις αποκαλύπτουν στους πιστωτές. Οι εταιρείες παροχής στοιχείων πιστώσεων πρέπει να συμμορφώνονται με τις υποχρεώσεις που σχετίζονται με τη χρήση, τη συλλογή και την αποκάλυψη πιστωτικών πληροφοριών.1
Οι πάροχοι προϊόντων δανεισμού αγοράς (συμπεριλαμβανομένων των υπηρεσιών δανεισμού από ομοτίμους) απαιτείται γενικά να διαθέτουν AFSL και να συμμορφώνονται με τις σχετικές υποχρεώσεις.1
Εάν τα προϊόντα είναι καταναλωτικά δάνεια (για παράδειγμα, δάνεια σε ιδιώτες για οικιακές, προσωπικές ή οικιακές ανάγκες), ο προμηθευτής θα πρέπει επίσης να έχει ACL και να συμμορφώνεται με τις σχετικές υποχρεώσεις. Ομοίως, όλα τα δάνεια (συμπεριλαμβανομένων των επιχειρηματικών δανείων που δεν διέπονται από τον National Lending Act) υπόκεινται στις διατάξεις περί προστασίας των καταναλωτών του νόμου ASIC, συμπεριλαμβανομένων των απαγορεύσεων για παραπλανητικές ή παραπλανητικές πρακτικές. Οι δανειστές peer-to-peer δομούνται μερικές φορές ως διαχειριζόμενα επενδυτικά σχήματα που ενεργοποιούν απαιτήσεις εγγραφής ASIC, εάν προσφέρονται σε ιδιώτες επενδυτές.1
Γενικά, δεν υπάρχουν περιορισμοί στις δευτερογενείς αγορές για εμπορικές πιστώσεις. Ωστόσο, τέτοιες δραστηριότητες ενδέχεται να συνεπάγονται υποχρεώσεις αδειοδότησης για τον πάροχο της αγοράς, τον διαπραγματευτή και τους συμμετέχοντες στην αγορά.1
Οι δανειστές της αγοράς έχουν επίσης συνήθως υποχρεώσεις AML/CTF.1
Υπηρεσίες πληρωμών στην Αυστραλία
