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Revisión del mercado

Este artículo no es un consejo legal.

Plataformas fintech extranjeras en el mercado austriaco

Software de tecnología financiera

El Pasaporte Único Europeo está disponible para empresas reguladas por CRD IV, MiFID II, Directiva de Dinero Electrónico, AIFMD y PSD II, entre otras. Esto significa que las empresas fintech que están reguladas por las leyes de sus estados miembros y tienen una licencia bancaria, una licencia de proveedor de servicios de pago bajo PSD II, una licencia de administrador de fondos de inversión alternativa bajo AIFMD, una licencia de instituto de dinero electrónico o una licencia como empresa de inversión bajo MiFID II puede obtener su licencia en Austria y prestar sus servicios en Austria sin obtener primero una licencia de la FMA.1

Cuando las empresas fintech no brindan servicios regulados y no tienen licencia según las leyes de su estado miembro, generalmente no se proporciona el pasaporte. En la medida en que se aplique el Código de Comercio de Austria, los servicios pueden prestarse en Austria de forma temporal solo de conformidad con la libre prestación de servicios de la UE sin una licencia comercial. Si el servicio está destinado al mercado austriaco de forma permanente, o si los servicios se prestan de forma permanente en Austria, se requerirá una licencia comercial.1

En general, la exención de solicitud inversa no se aplica (la exención de solicitud inversa MiFID II solo estará disponible para entidades reguladas de países fuera del Espacio Económico Europeo (EEE)). Esto significa que los requisitos de licencia generalmente se aplican cuando una persona extranjera está operando en Austria. El enfoque de la FMA parece ser mucho más riguroso que el del organismo comercial. Con respecto a los servicios regulados, para determinar si un negocio regulado se lleva a cabo en Austria, la práctica regulatoria seguida por la FMA se enfoca en el lugar donde se hace una oferta para celebrar un contrato o donde se acepta una oferta. Como regla general, se considerará que los operadores del mercado llevan a cabo actividades bancarias autorizadas en Austria tan pronto como cualquier contraparte ubicada en Austria pueda asumir las obligaciones legalmente vinculantes pertinentes.1

Este enfoque se aplica independientemente del medio de comunicación involucrado. Así, desde el punto de vista del correo tradicional, será suficiente que el lugar de envío y envío de la propuesta para la celebración del contrato correspondiente o su aceptación se encuentre en Austria. Con respecto a los servicios ofrecidos a través de Internet, los requisitos de licencia suelen surgir si los clientes ubicados en Austria pueden, técnica y legalmente, asumir las obligaciones legalmente vinculantes correspondientes.1

Este punto de vista fue confirmado por el Tribunal Supremo de Austria en su decisión sobre los préstamos concedidos en el extranjero por un banco suizo. Además, la jurisprudencia con respecto a la cartera de valores de un cliente austriaco gestionado fuera de Austria (en este caso, los Estados Unidos) ha confirmado que los servicios de asesoramiento con respecto a dicha cartera deben considerarse prestados en el lugar donde se cliente se encuentra en el momento en que se prestan estos servicios, ya sea que dicho servicio se preste desde fuera de Austria por teléfono, fax, carta, correo electrónico o similar. La jurisprudencia también sostuvo que la celebración de un acuerdo sobre servicios de gestión de cartera (prestados en el extranjero) en Austria era suficiente para concluir que los servicios financieros estaban sujetos a los requisitos de licencia austriacos.1

En un mundo digital, este enfoque riguroso crea desafíos para las empresas que operan en todo el mundo. En este contexto, las empresas que pueden o deberían estar sujetas (pero no han recibido) el requisito de licencia austriaco deben revisar cuidadosamente sus campañas de marketing. La FMA es conocida por verificar si las empresas sin licencia que brindan un negocio con licencia se anuncian para clientes austriacos o se dirigen al mercado austriaco. Esto incluye verificar si las aplicaciones están disponibles en las versiones austriacas de las tiendas de aplicaciones de Android o iOS, y si las páginas de inicio se ofrecen en alemán o contienen información de contacto específica para clientes austriacos. Por lo tanto, las empresas sin licencia que realizan negocios con licencia deberían considerar incluir barreras geográficas en sus sitios web para los clientes con sede en Austria.1

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Notas
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/austria
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