Puede consultar las normas y reglamentos de otras jurisdicciones.
India no tiene un régimen regulatorio diseñado para obtener licencias extranjeras directamente de otra jurisdicción y usarlas en India para brindar servicios financieros. Las entidades extranjeras con licencia que deseen prestar servicios regulados similares en la India deben solicitar por separado la autorización correspondiente conforme a la legislación india aplicable para tales actividades. Aunque en la práctica puede ser más fácil para las organizaciones con una licencia válida en algunas jurisdicciones extranjeras obtener el permiso correspondiente en la India. En este sentido, las políticas de IED de la India para los servicios financieros son generalmente favorables y generalmente permiten políticas de IED de hasta el 100 por ciento en la ruta automática (es decir, sin la aprobación del gobierno indio) para la mayoría de los servicios financieros. que están regulados por el RBI y el SEBI, así como para las actividades de los intermediarios de seguros. Esto está sujeto al cumplimiento de las condiciones prescritas relacionadas con la política de inversión extranjera directa y las reglamentaciones de la industria.1
Cualquier restricción a la oferta de servicios o productos fintech desde el extranjero sin presencia física o licencia local en la India depende en gran medida de si tales actividades están reguladas en la India y en qué medida. Por ejemplo, bajo el marco regulatorio actual, muchos servicios y productos fintech, como billeteras de pago, plataformas de préstamos entre pares y servicios de asesoría de inversiones, solo pueden ser proporcionados por personas jurídicas constituidas y registradas en la India. De manera similar, las entidades extranjeras que ofrecen servicios de pago y liquidación en la India deben obtener la aprobación previa del RBI. Los pagos y transacciones transfronterizos en India están altamente regulados y solo una persona autorizada por RBI puede realizar transacciones en divisas o valores extranjeros como distribuidor autorizado, oficina de divisas o unidad bancaria extraterritorial. Como tal, la jurisdicción de SEBI se limita a los mercados de valores indios y los servicios proporcionados a los inversores indios en relación con los mercados globales pueden estar fuera del alcance de la regulación de SEBI.1
Un problema transfronterizo importante para las entidades extranjeras que brindan servicios fintech en India es el requisito de localizar datos financieros para varios servicios en servidores o equipos ubicados en India, incluidos proveedores de sistemas de pago, intermediarios de pago y plataformas de préstamos entre pares. Para las transacciones de pago transfronterizas, los datos financieros pueden transferirse temporalmente al extranjero con el fin de procesar la transacción, pero luego deberán eliminarse de los sistemas extranjeros y almacenarse solo en la India. Estos requisitos inevitablemente limitan la colocación de datos financieros en la nube o en un servidor fuera de la India.1
También se puede exigir a una empresa extranjera que cumpla con ciertas disposiciones de la Ley de Empresas de la India si tiene un "lugar de negocios" en la India (ya sea directamente o a través de un agente), ya sea física o electrónicamente, y lleva a cabo cualquier actividad comercial en la India. . . Además, el reglamento de protección del consumidor recientemente modificado de la India, a saber, la Ley de Protección del Consumidor de 2019 y el Reglamento de Protección del Consumidor (Comercio Electrónico) de 2020, incluye disposiciones específicas sobre el "comercio electrónico", que incluye ampliamente la compra o venta de bienes o servicios. incluidos los productos digitales a través de redes digitales o electrónicas. Estas reglas también se aplican a las empresas de comercio electrónico extranjeras que no están registradas en la India pero que ofrecen "sistemáticamente" bienes o servicios a los consumidores en la India, incluso en relación con la banca, las finanzas y los seguros.1
El Gobierno de India ha desarrollado recientemente un marco regulatorio para el establecimiento de Centros de Servicios Financieros Internacionales (IFSC) en India bajo la jurisdicción de un solo organismo regulador (es decir, la Autoridad de Centros de Servicios Financieros Internacionales (IFSCA)) para alinear a India con centros financieros globales y para atraer inversores extranjeros. Los IFSC se concibieron como zonas económicas especiales y centros financieros ubicados en la India.1
Recientemente, las empresas fintech en India han sido objeto de escrutinio judicial en órdenes judiciales y litigios de interés público por cuestiones como la violación de los requisitos de autorización, la localización de datos y el uso indebido de datos. Las peticiones generalmente exigen una intervención judicial para prohibir que las empresas de tecnología financiera operen en India sin presencia local y ordenar a los reguladores que desarrollen un marco legal más completo y estricto para las empresas de tecnología y comercio electrónico que operan en el sector financiero de India.1
Tecnología financiera en la India
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