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Los mercados digitales corresponden a plataformas donde los empresarios publican ofertas comerciales a una gama indefinida de consumidores, quienes luego eligen los productos que mejor se adaptan a sus necesidades. En el sector financiero, los mercados se utilizan para realizar transacciones entre consumidores (individuos) e instituciones financieras o emisores. Tales operaciones incluyen la prestación de servicios bancarios, de seguros, del mercado de valores y otros, con excepción de los contratos de cuenta bancaria para actividades empresariales. Con la adopción de las Leyes Federales No. 211-FZ y 212-FZ del 20 de julio de 2020, todas las actividades anteriores en plataformas financieras en Rusia se introdujeron en el campo legal.¹

De acuerdo con la legislación adoptada, para convertirse en un operador de plataforma financiera, una persona jurídica rusa en forma de sociedad anónima debe cumplir una serie de requisitos obligatorios, a saber:

• inclusión en el Registro de operadores de plataformas financieras del Banco Central;
• la presencia de un capital mínimo autorizado por un monto de 100 millones de rublos;
• no compaginar sus actividades con las de una entidad de crédito o de una entidad financiera no bancaria, con excepción de la realización de actividades como organizador de comercio, depositario, depositario especializado o registrador;
• implementación de un sistema de control interno y un sistema de gestión de riesgos;
• la presencia de un complejo de software y hardware ubicado en Rusia;
• el cumplimiento de los requisitos de protección de la información establecidos por el Banco Central; tanto como
• el cumplimiento de los requisitos de calificación para los miembros de sus órganos de administración y empleados individuales, así como los requisitos para los accionistas del operador de la plataforma de negociación (por ejemplo, una empresa registrada en una zona extraterritorial no puede ser accionista que posea más del 10% de las acciones con derecho a voto). ¹

Diferencia de la Unión Europea, donde la Directiva de Servicios de Pago II obliga a los bancos a proporcionar a terceros acceso a la información de su cuenta de cliente a través de Interfaces de Programación de Aplicaciones (API), los bancos en Rusia actualmente no tienen tal obligación. Sin embargo, el Banco Central ya ha desarrollado los Estándares API abiertos, que actualmente se utilizan en la creación de servicios de socios. También el 10 de diciembre de 2021 se publicó un borrador de guía para la digitalización del mercado financiero para el período 2022-2024, que incluye la introducción de API abiertas.²

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Notas

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/russia
2. https://cbr.ru/StaticHtml/File/59420/standart_1.pdf