Voit tarkastella muiden lainkäyttöalueiden sääntöjä ja määräyksiä.
Australian Credit License (ACL) -järjestelmä koskee kulutusrahoitusta Australiassa harjoittavia fintech-yrityksiä, ja se kattaa lainananto-, leasing- ja välitystoiminnan. Kuluttajalainaa harjoittavilla henkilöillä on oltava ACL tai muutoin vapautettu tästä vaatimuksesta. Kulutusluottoja säätelee ASIC vuoden 2009 kansallisen kuluttajaluottolain (Cth) (kansallinen luottolaki) ja siihen liittyvien säännösten mukaisesti. On mahdollista, että tietty fintech-tarjous voi laukaista sekä AFSL- että ACL-vaatimukset, esimerkiksi fintech-yritykset, jotka tarjoavat markkinalainatuotteita, vertaislainausta tai joukkolainaalustoja, voivat tarjota sekä rahoituspalveluita että kuluttajarahoitusta ja laukaista AFSL- ja ACL-vaatimukset. .1
Luottoraportointipalvelujen tarjoamista Australiassa säätelee Privacy Act 1988 (Cth) (Privacy Act), jonka mukaan vain luottotietotoimistot (eli luottotietoyritykset) voivat kerätä henkilötietoja, koota niitä luottotietotiedostoihin ja paljastaa niitä. velkojille. Luottotietotoimistojen tulee noudattaa luottotietojen käyttöön, keräämiseen ja luovuttamiseen liittyviä velvoitteita.1
Markkinalainaustuotteiden (mukaan lukien vertaislainauspalvelut) tarjoajilta vaaditaan yleensä AFSL-lupa ja niihin liittyvät velvoitteet.1
Jos tuotteet ovat kulutuslainoja (esimerkiksi lainat yksityishenkilöille kotiin, henkilökohtaisiin tai kotitaloustarpeisiin), toimittajalta edellytetään myös ACL:n ja siihen liittyvien velvoitteiden noudattamista. Samoin kaikki lainat (mukaan lukien yrityslainat, jotka eivät kuulu kansallisen lainalain soveltamisalaan) ovat ASIC-lain kuluttajansuojasäännösten alaisia, mukaan lukien harhaanjohtavia tai harhaanjohtavia käytäntöjä koskevat kiellot. Vertaislainanantajat ovat joskus rakenteeltaan hallinnoituja sijoitusjärjestelmiä, jotka käynnistävät ASIC-rekisteröintivaatimukset, jos niitä tarjotaan yksityissijoittajille.1
Yleensä kauppaluottojen jälkimarkkinoilla ei ole rajoituksia; tällaiseen toimintaan voi kuitenkin liittyä lisenssivelvoitteita markkinoiden tarjoajalle, markkinatakaajalle ja markkinatoimijoille.1
Markkinalainantajilla on tyypillisesti myös AML/CTF-velvoitteita.1
