אתה יכול להסתכל על חוקים ותקנות בתחומי שיפוט אחרים.
האתגרים המשפטיים והרגולטוריים העיקריים של Fintech נוגעים לשירותי תשלום ופעילויות הקשורות לכסף אלקטרוני, כמו גם לפלטפורמות מימון המונים ונכסי קריפטו. שתי הקטגוריות העיקריות הנוכחיות של חברות פינטק הן ספקי שירותי תשלום ומנפיקי כסף אלקטרוני, שניהם מוסדרים על ידי צו-חוק מס' 91/2018 מיום 12 בנובמבר 2018, החוקק את המסגרת המשפטית לשירותי תשלום וכסף אלקטרוני (PSEMLF) ). , שהעבירה את הוראה (EU) 2015/2366 של הפרלמנט האירופי ושל המועצה מ-25 בנובמבר 2015 (PSD II) למסגרת המשפטית הפורטוגלית. PSEMLF גם יצרה את הכללים הדרושים עבור ספקי צד שלישי כגון ספקי שירותי ייזום תשלומים (PISP) וספקי שירותי מידע חשבונות (AISP) כדי להיכנס לשוק הפורטוגלי. פלטפורמות מימון המונים מוסדרות בחוק מס' 102/2015 מיום 24 באוגוסט 2015 וחוק מס' 3/2018 מיום 9.2.2018 וכן תקנה 1/2016 של הנציבות לשוק ניירות הערך הפורטוגזי (CMVM).1
ה-PSEMLF מגדיר את הכללים והדרישות החלים לרישום ורישוי של מוסדות תשלומים ומנפיקי כסף אלקטרוני, כמו גם PISPs ו- AISP, אשר כולם כפופים לפיקוח על מאזן התשלומים. לשם כך, יש להגיש ל-BOP תיעוד משפטי מחייב ספציפי, לרבות טיוטת תקנון, תוכנית עסקית, התחייבות להון מניות, מבנה תאגידי ובעלות מועילה, זיהוי מנהלים ותיעוד קשור, ומודלים ונהלים של ממשל תאגידי וציות פנימי. . דרישות ההון הסטטוטוריות המינימליות החלות כיום על מוסדות תשלומים נעות בין מינימום של 20,000 אירו ל-125,000 אירו (תלוי בסוג השירות שניתן) ומינימום של 350,000 אירו עבור מוסדות כסף אלקטרוני. ל-PISPs חייב להיות הון מניות מורשה מינימלי של €50,000 ו- AISP חייבים לרכוש פוליסת ביטוח או תוכנית ערבות דומה אחרת כדי לכסות את פעילותם בפורטוגל במקרה של הפרת מידע או גישה לא מורשית.1
כל שיווק ופרסום המבוצעים על ידי גורמים אלו חייבים לעמוד בכללים הכלליים החלים על שיווק ופרסום של בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים. המשמעות היא שבין שאר הדרישות, כל המוצרים והחומרים השיווקיים והקידום חייבים לזהות בבירור את ההצעה או את ישות הפרסום ולהבטיח שהתכונות והתנאים העיקריים של המוצרים או השירותים הנמכרים מובנים בקלות על ידי צרכני היעד.1
PSEMLF מספקת רשימה נרחבת של מוצרים ושירותים שניתן להציע רק על ידי מוסדות תשלום או כסף אלקטרוני, PISPs או AISP. המשמעות היא שבפועל, לאור האופי והמודל העסקי של רוב חברות הפינטק והשירותים שהן מציעות, הן יצטרכו להעפיל כאחת מהישויות המשפטיות הללו לפי החוק הפורטוגלי (שכן ישות משפטית בעלת רישיון כסף אלקטרוני מבטיחה שזה יכול לספק את כל השירותים המוסדרים על ידי ה-PSEMLF, בתנאי שהוא מבקש רשות לעשות זאת בעת ההרשמה ל-BoP), ולכן יש להקפיד על המסגרת הרגולטורית שלו.1
השתתפות כעורך דין בקרנות סיכון השקעה, ביצוע עסקאות מיזוגים ורכישות בתחום ה-IT, תמיכה ב-iGaming ונכסים עסקיים
אנו עובדים עבור ארגונים קטנים ובינוניים בינלאומיים, סטארט-אפים וחברות תקשורת
שירותים משפטיים מקיפים לעסקים בנושאי חברות, דיני מס, חקיקת מטבעות קריפטוגרפיים, פעילויות השקעות
