אתה יכול להסתכל על חוקים ותקנות בתחומי שיפוט אחרים.
על פי חוק הבנקאות השוויצרי, כל מי שמקבל "פיקדונות מהציבור על בסיס מסחרי" חייב לקבל רישיון בנקאי. זה המקרה אם:
לפיכך, חברות פינטק שמקבלות או מגייסות כספים מהציבור, כגון מימון המונים או ICOs, עשויות להיות כפופות לדרישות רישיון בנקאי. הנפקות אג"ח אינן מתאימות כפיקדונות, וגם לא תרומות הון, שאינן גוררות התחייבויות החזר, כך ש-ICOs אפשריים - בתנאים מסוימים - לפי החוק השוויצרי.1
כדי לתת מענה טוב יותר לפרויקטי פינטק שוויצריים, בשנת 2017 שינתה ממשלת שוויץ (המועצה הפדרלית) את פקודת הבנקים ובנקי החיסכון (פקודת הבנקים) כדי לכלול חריגים לדרישת הרישיון. החל מ-1 באוגוסט 2017, החזקת כספי לקוחות (יותר מ-20 משקיעים ולמשך תקופה של יותר מ-60 יום) אינה מחייבת עוד רישוי בנק (מאחר ואינה נחשבת עוד לעמוד בדרישת ה"בסיס המסחרי"), בכפוף לכמה דרישות:
ביחס לנקודה (א), הסף יחושב על בסיס סך ההפקדות המוחזקים בכל תקופה נתונה.1
בנוסף, ניתן לשמור כספים בחשבונות עו"ש למשך 60 יום (בעבר שבעה ימים בלבד) אם הם אינם נושאי ריבית. הוראה זו נועדה באופן ספציפי לאפשר לחברות מימון המונים להחזיק נכסים לתקופה ארוכה יותר ללא צורך ברישיון בנקאי.1
כמו כן, הוכנס רישיון מיוחד מ-1 בינואר 2019: עסקים המקבלים פיקדונות מהציבור בסכום של עד 100 מיליון פרנק שוויצרי (כולל בעתיד נכסים במטבעות קריפטוגרפיים), אך אינם משלמים ריבית על פיקדונות אלו, יכול לזכות ב"רישיון בנקאי מוקל", רישיון שמכפיף את החובות הללו לכללים פחות מחמירים מאלה החלים על בנקים.8 רישיון חדש זה מכונה לעתים קרובות "רישיון פינטק", למרות שהוא אינו מוגבל לחברות פינטק.1
גם אם לא נדרש רישיון בנקאי או רישיון חברת ניירות ערך, עשויים לחול כללים ותקנות AML. כללי AML בשווייץ חלים על מוסדות הנחשבים בעצמם כמתווכים פיננסיים (כגון בנקים, ניירות ערך, חברות ניהול קרנות וחברות ביטוח) ומוסדות העוסקים ב"תיווך פיננסי" (כגון מנהלי נכסים ויועצי השקעות, מוסמכים). אם חברת פינטק עוסקת בתיווך פיננסי, עליה להצטרף ל-AML SRO שוויצרי מוכר או להיות כפופה לפיקוח הישיר של FINMA על AML, ועליה לעמוד באחריות ה-AML החלה (כגון זיהוי לקוח והקמת בעלות מועילה). בהתאם לסעיף 4, פסקה 1, אות ב' לפקודת האמ"ל המתוקנת (בתוקף מיום 1 באוגוסט 2021), ייתכן שיספיק להתייחס כמתווך פיננסי אם אדם עוזר בהעברת מטבעות וירטואליים לצדדים שלישיים, אם אדם זה יש קשר עסקי קבוע עם שותף. חלק מהחובות לאיסור הלבנת הון גוררות הוראות סנקציות על פי הדין הפלילי, והוראות אלו חלות באותה מידה על חברות פינטק. בהודעת הפיקוח 02/2019 מיום 26 באוגוסט 2019, קבעה FINMA כי העברת האסימונים מחייבת זיהוי של המקבל והבעלים המועילים שלו ללא החלת סף מינימלי. ככזה, לשוויץ יש את אחד משטרי ה-AML המחמירים ביותר להעברת אסימונים.1
אנו מספקים שירותים משפטיים וארגוניים ליצירה, מבנה ופיתוח של מוסדות פיננסיים
השתתפות כעורך דין בקרנות סיכון השקעה, ביצוע עסקאות מיזוגים ורכישות בתחום ה-IT, תמיכה ב-iGaming ונכסים עסקיים
