אתה יכול להסתכל על חוקים ותקנות בתחומי שיפוט אחרים.
חברות פינטק יכולות למכור את המוצרים והשירותים שלהן תחת אותם כללים כמו ספקי שירותים פיננסיים מבוססים. הגבלות חלות במיוחד אם חברה מחפשת כספים ומתקשרת עם יותר מ-20 משקיעים פוטנציאליים (ראה סעיף II.i).1
תוכניות השקעה קולקטיביות המוסדרות על ידי ה-CISA הן נכסים שגויסו ממשקיעים למטרות השקעה קולקטיבית, המנוהלים על חשבון המשקיעים, ודרישות ההשקעה של המשקיעים מתקיימות באופן שווה. תוכניות השקעה קולקטיביות פתוחות מאורגנות על פי דיני חברות או חוזים; תוכניות סגורות מאורגנות רק בהתאם לחוק החברות. אין צורך ברישיון לתכנית השקעה קולקטיבית בצורה של חברת מניות אם היא רשומה או אם רק משקיעים מוסמכים משתתפים בה.1
לפי החוק השוויצרי, מימון המונים מותר ואינו מצריך רישיון כשלעצמו. עם זאת, אם מימון המונים כרוך ב"נכסים שגויסו ממשקיעים למטרות השקעה קולקטיבית" ונכסי מימון המונים אלו מנוהלים על חשבון המשקיעים (על ידי צד שלישי), בכפוף להוראות שוויון, הם יזכו כתכנית השקעה קולקטיבית כמשמעותה. של CISA. במקרה זה, יש להקפיד על הדרישות הרלוונטיות לפי CISA.1
הלוואות המונים, המכונה גם הלוואות עמית לעמית, אינה מוסדרת בעצמה. עם זאת, בהתאם למבנה הספציפי שלו, הוא עשוי להיות כפוף לחוק הבנקאות, FIA, AMLA וכו'. בנוסף, הסכם אשראי צרכני הוא הסכם לפיו מלווה מספק או מבטיח לספק הלוואה (ולא יותר מ- 80,000 CHF ) לצרכן בצורה של תשלום דחוי, הלוואה או הסדר פיננסי דומה אחר. באופן כללי, ה-CCA יחול על פעילויות מימון המונים אם הצד שכנגד אמור להיות צרכן. במקרה זה, יהיה צורך לעמוד בכללי CCA הרלוונטיים; לדוגמה, הריבית המקסימלית האפשרית על הלוואות צרכניות היא כיום 10%.1
פלטפורמות המספקות שירותי מימון המונים והלוואות המונים אינן דורשות רישיון אם כספי משקיעים נשלחים ישירות לפרויקטים (כלומר לא דרך הפלטפורמה). אם נשלחים כספים דרך חשבונות פלטפורמה, ניתן לעשות זאת רק ללא רישיון בנקאי, אם החשבון ללא ריבית, הכספים נשמרים בחשבון לא יותר מ-60 יום, והלקוח מתבשר כי הפלטפורמה אינה עושה זאת. יש רישיון. הפלטפורמה תצטרך להירשם כמתווך פיננסי עם SRO ולעמוד בהתחייבויות AML.1
אפילו יזם פרויקט יכול להיחשב בנק אם הוא מקבל יותר מ-20 הלוואות והסכום עולה על מיליון פרנק שוויצרי.1
ניתן למכור הלוואות בשווקים משניים בכפוף לחוקי AML. עם זאת, העברת האשראי מחייבת או העברת חוזה או מחיקת תביעה. מסירת תביעות יכולה להיעשות בכתב בלבד; במילים אחרות, עם החתימה בכתב יד (או אלקטרונית) של המקצה (כללים מיוחדים חלים על אסימוני DLT).1
השתתפות כעורך דין בקרנות סיכון השקעה, ביצוע עסקאות מיזוגים ורכישות בתחום ה-IT, תמיכה ב-iGaming ונכסים עסקיים
אנו מספקים שירותים משפטיים וארגוניים ליצירה, מבנה ופיתוח של מוסדות פיננסיים
