Anda dapat melihat aturan dan peraturan di yurisdiksi lain.
Rezim Lisensi Kredit Australia (ACL) berlaku untuk perusahaan fintech yang bergerak di bidang pembiayaan konsumen di Australia dan mencakup aktivitas peminjaman, penyewaan, dan perantara. Setiap orang yang terlibat dalam pinjaman konsumen harus memiliki ACL atau dibebaskan dari persyaratan ini. Pinjaman konsumen diatur oleh ASIC sesuai dengan Undang-Undang Perlindungan Kredit Konsumen Nasional tahun 2009 (Cth) (Undang-Undang Perkreditan Nasional) dan peraturan terkait. Ada kemungkinan bahwa penawaran fintech tertentu dapat memicu persyaratan AFSL dan ACL, misalnya, fintech yang menyediakan produk pinjaman pasar, pinjaman peer-to-peer, atau platform crowdlending dapat menyediakan layanan keuangan dan pembiayaan konsumen dan memicu persyaratan AFSL dan ACL . .1
Penyediaan layanan pelaporan kredit di Australia diatur oleh Privacy Act 1988 (Cth) (Privacy Act), yang mengatur bahwa hanya agen pelaporan kredit (yaitu perusahaan pelaporan kredit) yang dapat mengumpulkan informasi pribadi, menyusunnya dalam file informasi kredit dan mengungkapkannya kepada kreditur. Agen pelaporan kredit harus mematuhi kewajiban yang terkait dengan penggunaan, pengumpulan, dan pengungkapan informasi kredit.1
Penyedia produk pinjaman pasar (termasuk layanan pinjaman peer-to-peer) umumnya diwajibkan untuk memiliki AFSL dan mematuhi kewajiban terkait.1
Jika produknya adalah pinjaman konsumen (misalnya, pinjaman kepada individu untuk kebutuhan rumah, pribadi, atau rumah tangga), pemasok juga diharuskan memiliki ACL dan mematuhi kewajiban terkait. Demikian pula, semua pinjaman (termasuk pinjaman bisnis yang tidak diatur oleh National Lending Act) tunduk pada ketentuan perlindungan konsumen dari ASIC Act, termasuk larangan praktik yang menyesatkan atau menyesatkan. Pemberi pinjaman peer-to-peer terkadang disusun sebagai skema investasi terkelola yang memicu persyaratan pendaftaran ASIC jika ditawarkan kepada investor ritel.1
Umumnya, tidak ada batasan di pasar sekunder untuk kredit perdagangan; namun, aktivitas tersebut mungkin memerlukan kewajiban lisensi untuk penyedia pasar, pembuat pasar, dan pelaku pasar.1
Pemberi pinjaman pasar juga biasanya memiliki kewajiban AML/CTF.1
Layanan pembayaran di Australia
