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Le principali sfide legali e normative di Fintech riguardano i servizi di pagamento e le attività relative alla moneta elettronica, nonché le piattaforme di crowdfunding e le criptovalute. Le due principali categorie attuali di società fintech sono i prestatori di servizi di pagamento e gli emittenti di moneta elettronica, entrambi disciplinati dal decreto-legge n. 91/2018 del 12 novembre 2018, che attua il quadro giuridico per i servizi di pagamento e la moneta elettronica (PSEMLF ). , che ha recepito la direttiva (UE) 2015/2366 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 25 novembre 2015 (PSD II), nel quadro giuridico portoghese. Il PSEMLF ha anche creato le regole necessarie affinché i fornitori di terze parti come i fornitori di servizi di avvio di pagamento (PISP) e i fornitori di servizi di informazione sull'account (AISP) entrino nel mercato portoghese. Le piattaforme di crowdfunding sono regolamentate dalla Legge n.102/2015 del 24 agosto 2015 e dalla Legge n.3/2018 del 9 febbraio 2018, nonché dal Regolamento 1/2016 della Commissione portoghese per il mercato dei valori mobiliari (CMVM).1
Il PSEMLF stabilisce le norme e i requisiti applicabili per la registrazione e l'autorizzazione degli istituti di pagamento e degli emittenti di moneta elettronica, nonché dei PISP e degli AISP, che sono tutti soggetti alla supervisione della bilancia dei pagamenti. A tal fine, deve essere depositata presso il BOP specifica documentazione legale vincolante, tra cui bozze di statuto, business plan, impegno di capitale sociale, struttura societaria e titolarità effettiva, identificazione dei dirigenti e relativa documentazione, nonché modelli e procedure di corporate governance e compliance interna . I requisiti patrimoniali minimi legali attualmente applicabili agli istituti di pagamento vanno da un minimo di 20.000 EUR a 125.000 EUR (a seconda del tipo di servizio fornito) e un minimo di 350.000 EUR per gli istituti di moneta elettronica. I PISP devono avere un capitale sociale autorizzato minimo di € 50.000 e gli AISP devono acquistare una polizza assicurativa o altro schema di garanzia simile per coprire le loro attività in Portogallo in caso di violazione dei dati o accesso non autorizzato.1
Tutto il marketing e la pubblicità effettuati da queste entità devono rispettare le regole generali applicabili al marketing e alla pubblicità di banche e altri istituti finanziari. Ciò significa che, tra gli altri requisiti, tutti i prodotti e materiali di marketing e promozionali devono identificare chiaramente l'offerta o l'entità pubblicitaria e garantire che le principali caratteristiche e condizioni dei prodotti o servizi venduti siano facilmente comprensibili dai consumatori target.1
PSEMLF fornisce un ampio elenco di prodotti e servizi che possono essere offerti solo da istituti di pagamento o di moneta elettronica, PISP o AISP. Ciò significa che in pratica, data la natura e il modello di business della maggior parte delle società fintech e i servizi che offrono, dovranno qualificarsi come una di queste persone giuridiche ai sensi della legge portoghese (poiché una persona giuridica con una licenza di moneta elettronica garantisce che può fornire tutti i servizi regolati dal PSEMLF, a condizione che richieda l'autorizzazione a farlo al momento della registrazione presso il BoP), quindi il suo quadro normativo deve essere rispettato.1
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