Varat skatīt noteikumus un noteikumus citās jurisdikcijās.
Saskaņā ar Šveices banku likumu ikvienam, kurš pieņem "noguldījumus no sabiedrības uz komerciāliem pamatiem", ir jāsaņem bankas licence. Tas ir gadījumā, ja:
Tādējādi uz fintech uzņēmumiem, kas pieņem vai piesaista līdzekļus no sabiedrības, piemēram, kolektīvā finansējuma vai ICO, var attiekties banku licences prasības. Obligāciju emisijas nav kvalificējamas kā noguldījumi, kā arī kapitāla iemaksas, kas neparedz atmaksas saistības, tāpēc saskaņā ar Šveices tiesību aktiem ICO ir iespējamas - ar zināmiem nosacījumiem.1
Lai labāk ņemtu vērā Šveices finanšu tehnoloģiju projektus, 2017. gadā Šveices valdība (Federālā padome) grozīja Banku un krājbanku rīkojumu (Banku rīkojums), iekļaujot izņēmumus no licences prasības. Sākot ar 2017. gada 1. augustu, klientu līdzekļu turēšanai (vairāk nekā 20 investoriem un uz laiku, kas ilgāks par 60 dienām) vairs nav nepieciešama bankas licence (jo tas vairs netiek uzskatīts par atbilstošu “komerciālā pamata” prasībai), ievērojot noteiktus nosacījumus. prasības:
Attiecībā uz a) apakšpunktu slieksnis tiks aprēķināts, pamatojoties uz kopējo noguldījumu skaitu jebkurā noteiktā periodā.1
Turklāt naudas līdzekļus norēķinu kontos var glabāt 60 dienas (iepriekš tikai septiņas dienas), ja tie nenes procentus. Šī noteikuma īpaši mērķis ir ļaut kolektīvās finansēšanas uzņēmumiem turēt aktīvus ilgāku laiku, neprasot bankas licenci.1
Turklāt no 2019. gada 1. janvāra tika ieviesta speciāla licence: komersanti, kas pieņem no sabiedrības noguldījumus līdz 100 miljoniem Šveices franku (ieskaitot turpmāk aktīvus kriptovalūtā), bet nemaksā par šiem noguldījumiem procentus, var pretendēt uz "atviegloto banku licenci" — licenci, kas šos pienākumus pakļauj mazāk stingriem noteikumiem nekā bankām piemērojamajiem.8 Šo jauno licenci bieži dēvē par "fintech licenci", lai gan tā neattiecas tikai uz fintech uzņēmumiem.1
Pat ja nav nepieciešama ne bankas licence, ne vērtspapīru uzņēmuma licence, var tikt piemēroti AML noteikumi un noteikumi. Šveices AML noteikumi attiecas uz iestādēm, kuras pašas tiek uzskatītas par finanšu starpniekiem (piemēram, bankām, vērtspapīriem, fondu pārvaldības sabiedrībām un apdrošināšanas sabiedrībām), un iestādēm, kas nodarbojas ar "finanšu starpniecību" (piemēram, aktīvu pārvaldītājiem un ieguldījumu konsultantiem, kuriem ir tiesības). Ja FinTech uzņēmums nodarbojas ar finanšu starpniecību, tam jāpievienojas atzītam Šveices AML SRO vai jāpakļauj FINMA tiešai AML uzraudzībai, kā arī jāievēro piemērojamie AML pienākumi (piemēram, klienta identifikācija un faktisko īpašnieku noteikšana). Saskaņā ar pārskatītā AML rīkojuma (spēkā no 2021. gada 1. augusta) 4. panta 1. punkta b) apakšpunktu par finanšu starpnieka kvalifikāciju var pietikt, ja persona palīdz pārskaitīt virtuālās valūtas trešajām personām, ja šī persona ir pastāvīgas biznesa attiecības ar partneri. Daži no nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas pienākumiem ietver sankciju noteikumus saskaņā ar krimināllikumu, un šie noteikumi ir vienlīdz piemērojami fintech uzņēmumiem. Uzraudzības paziņojumā 02/2019, kas datēts ar 2019. gada 26. augustu, FINMA noteica, ka marķieru nodošanai ir jāidentificē saņēmējs un tā faktiskais īpašnieks, nepiemērojot minimālo slieksni. Tādējādi Šveicē ir viens no stingrākajiem AML režīmiem marķieru pārsūtīšanai.1
Piedalīšanās kā jurista ieguldījumu riska fondos, M&A riska darījumu veikšana IT jomā, atbalsts iGaming un biznesa aktīviem
Mēs sniedzam juridiskos un organizatoriskos pakalpojumus fintech uzņēmumu izveidei, strukturēšanai un attīstībai
