Anda boleh melihat peraturan dan peraturan dalam bidang kuasa lain.
Rejim Lesen Kredit Australia (ACL) terpakai kepada syarikat fintech yang terlibat dalam kewangan pengguna di Australia dan meliputi aktiviti pemberian pinjaman, pemajakan dan perantara. Mana-mana orang yang terlibat dalam pinjaman pengguna mesti memegang ACL atau sebaliknya dikecualikan daripada keperluan ini. Pemberian pinjaman pengguna dikawal oleh ASIC selaras dengan Akta Perlindungan Kredit Pengguna Kebangsaan 2009 (Cth) (Akta Kredit Negara) dan peraturan berkaitan. Ada kemungkinan bahawa tawaran fintech tertentu boleh mencetuskan kedua-dua keperluan AFSL dan ACL, contohnya, fintech yang menyediakan produk pinjaman pasaran, pinjaman rakan sebaya atau platform pinjaman ramai boleh menyediakan kedua-dua perkhidmatan kewangan dan kewangan pengguna serta mencetuskan keperluan AFSL dan ACL .1
Penyediaan perkhidmatan pelaporan kredit di Australia dikawal oleh Akta Privasi 1988 (Cth) (Akta Privasi), yang memperuntukkan bahawa hanya agensi pelaporan kredit (iaitu syarikat pelaporan kredit) boleh mengumpul maklumat peribadi, menyusunnya dalam fail maklumat kredit dan mendedahkannya kepada pemiutang. Agensi pelaporan kredit mesti mematuhi kewajipan yang berkaitan dengan penggunaan, pengumpulan dan pendedahan maklumat kredit.1
Penyedia produk pinjaman pasaran (termasuk perkhidmatan pinjaman rakan sebaya) secara amnya dikehendaki memegang AFSL dan mematuhi kewajipan yang berkaitan.1
Jika produk tersebut adalah pinjaman pengguna (contohnya, pinjaman kepada individu untuk keperluan rumah, peribadi atau isi rumah), pembekal juga perlu mempunyai ACL dan mematuhi kewajipan yang berkaitan. Begitu juga, semua pinjaman (termasuk pinjaman perniagaan yang tidak dikawal oleh Akta Pinjaman Kebangsaan) tertakluk kepada peruntukan perlindungan pengguna Akta ASIC, termasuk larangan ke atas amalan mengelirukan atau mengelirukan. Pemberi pinjaman peer-to-peer kadangkala distrukturkan sebagai skim pelaburan terurus yang mencetuskan keperluan pendaftaran ASIC jika ditawarkan kepada pelabur runcit.1
Secara amnya, tiada sekatan ke atas pasaran sekunder untuk kredit perdagangan; walau bagaimanapun, aktiviti tersebut mungkin melibatkan kewajipan pelesenan untuk pembekal pasaran, pembuat pasaran dan peserta pasaran.1
Pemberi pinjaman pasaran juga biasanya mempunyai kewajipan AML/CTF.1
Perkhidmatan pembayaran di Australia
