U kunt kijken naar regels en voorschriften in andere rechtsgebieden.
Volgens de Zwitserse bankwet moet iedereen die "deposito's van het publiek op commerciële basis" accepteert, een bankvergunning krijgen. Dit is het geval als:
Fintech-bedrijven die fondsen van het publiek accepteren of werven, zoals crowdfunding of ICO's, kunnen dus onderworpen zijn aan vereisten voor banklicenties. Obligatie-emissies kwalificeren niet als deposito's, evenmin als kapitaalstortingen, die geen terugbetalingsverplichtingen met zich meebrengen, dus ICO's zijn - onder bepaalde voorwaarden - mogelijk volgens de Zwitserse wet.1
Om beter rekening te houden met Zwitserse fintech-projecten, heeft de Zwitserse regering (Federale Raad) in 2017 de Banks and Savings Banks Ordinance (Banking Ordinance) gewijzigd om uitzonderingen op de vergunningvereiste op te nemen. Vanaf 1 augustus 2017 is voor het aanhouden van geld van klanten (meer dan 20 beleggers en voor een periode van meer dan 60 dagen) geen bankvergunning meer vereist (omdat het niet langer wordt geacht te voldoen aan de vereiste van "commerciële basis"), onder voorbehoud van bepaalde vereisten:
Met betrekking tot punt (a) wordt de drempel berekend op basis van de totale deposito's die in een bepaalde periode worden aangehouden.1
Daarnaast kunnen gelden op zichtrekeningen 60 dagen (voorheen slechts zeven dagen) worden aangehouden als ze niet rentedragend zijn. Deze bepaling is er specifiek op gericht om crowdfundingbedrijven in staat te stellen activa voor een langere periode aan te houden zonder dat daarvoor een bankvergunning nodig is.1
Daarnaast is er vanaf 1 januari 2019 een speciale licentie ingevoerd: bedrijven die deposito's van het publiek tot 100 miljoen Zwitserse frank accepteren (inclusief in de toekomst activa in cryptocurrency), maar geen rente betalen over deze deposito's, kunnen in aanmerking komen voor een 'facilitated banking license', een vergunning die deze verplichtingen aan minder strenge regels onderwerpt dan die voor banken gelden.8 Deze nieuwe vergunning wordt vaak een 'fintech-vergunning' genoemd, maar is niet beperkt tot fintech-bedrijven.1
Zelfs als noch een bankvergunning noch een vergunning van een effectenbedrijf vereist is, kunnen de AML-regels en -voorschriften van toepassing zijn. Zwitserse AML-regels zijn van toepassing op instellingen die zelf als financiële tussenpersonen worden beschouwd (zoals banken, effecten, fondsbeheermaatschappijen en verzekeringsmaatschappijen) en instellingen die zich bezighouden met "financiële bemiddeling" (zoals vermogensbeheerders en beleggingsadviseurs, bevoegd). Als een FinTech-bedrijf zich bezighoudt met financiële bemiddeling, moet het zich aansluiten bij een erkende Zwitserse AML SRO of onderworpen zijn aan FINMA's directe AML-toezicht, en moet het voldoen aan de toepasselijke AML-verantwoordelijkheden (zoals klantidentificatie en het vaststellen van economisch eigendom). In overeenstemming met artikel 4, lid 1, letter b van de herziene AML-verordening (van kracht vanaf 1 augustus 2021), kan het voldoende zijn om als financieel tussenpersoon te kwalificeren als een persoon helpt bij het overmaken van virtuele valuta aan derden, als deze persoon een vaste zakelijke relatie heeft met een partner. Een deel van de antiwitwasverplichtingen omvat strafrechtelijke sanctiebepalingen en deze bepalingen zijn eveneens van toepassing op fintech-bedrijven. In haar toezichtsverklaring 02/2019 van 26 augustus 2019 heeft FINMA geoordeeld dat de overdracht van tokens de identificatie van de ontvanger en de uiteindelijke begunstigde vereist zonder een minimumdrempel toe te passen. Als zodanig heeft Zwitserland een van de strengste AML-regimes voor tokenoverdrachten.1
Wij bieden juridische en organisatorische diensten voor de oprichting, structurering en ontwikkeling van fintech-bedrijven
Participatie als advocaat in investeringsvennootschappen, uitvoeren van M&A venture deals op het gebied van IT, ondersteuning van iGaming en bedrijfsmiddelen
