Du kan se på regler og forskrifter i andre jurisdiksjoner.
Fintechs viktigste juridiske og regulatoriske utfordringer er knyttet til betalingstjenester og e-penger-relaterte aktiviteter, samt crowdfunding-plattformer og kryptoaktiva. De to gjeldende hovedkategoriene av fintech-selskaper er betalingstjenesteleverandører og e-pengeutstedere, som begge er regulert av dekret-lov nr. 91/2018 av 12. november 2018, som vedtar det juridiske rammeverket for betalingstjenester og elektroniske penger (PSEMLF) ). , som implementerte Europaparlamentets og rådets direktiv (EU) 2015/2366 av 25. november 2015 (PSD II) i det portugisiske juridiske rammeverket. PSEMLF har også laget de nødvendige reglene for tredjepartsleverandører som Payment Initiation Service Providers (PISP) og Account Information Service Providers (AISP) for å komme inn på det portugisiske markedet. Crowdfunding-plattformer er regulert av lov nr. 102/2015 av 24. august 2015 og lov nr. 3/2018 av 9. februar 2018, samt forskrift 1/2016 fra den portugisiske verdipapirmarkedskommisjonen (CMVM).1
PSEMLF fastsetter gjeldende regler og krav for registrering og lisensiering av betalingsinstitusjoner og e-pengeutstedere, samt PISP-er og AISP-er, som alle er underlagt betalingsbalanseovervåking. For dette formål må spesifikk bindende juridisk dokumentasjon arkiveres til BOP, inkludert utkast til vedtekter, forretningsplan, aksjekapitalforpliktelse, selskapsstruktur og reell eierskap, identifikasjon av ledere og relatert dokumentasjon, og selskapsstyring og interne overholdelsesmodeller og prosedyrer . De minimumslovfestede kapitalkravene som for tiden gjelder for betalingsinstitusjoner varierer fra minimum EUR 20 000 til EUR 125 000 (avhengig av typen tjeneste som tilbys) og minimum EUR 350 000 for elektroniske pengeinstitusjoner. PISP-er må ha en minimumsautorisert aksjekapital på € 50 000 og AISP-er må kjøpe en forsikring eller annen lignende garantiordning for å dekke deres aktiviteter i Portugal i tilfelle datainnbrudd eller uautorisert tilgang.1
All markedsføring og reklame utført av disse enhetene må overholde de generelle reglene som gjelder for markedsføring og reklame for banker og andre finansinstitusjoner. Dette betyr at, blant andre krav, må alle markedsførings- og reklameprodukter og -materiell tydelig identifisere tilbudet eller reklameenheten og sikre at hovedtrekkene og vilkårene for produktene eller tjenestene som selges lett kan forstås av målforbrukerne.1
PSEMLF tilbyr en omfattende liste over produkter og tjenester som kun kan tilbys av betalings- eller elektroniske pengeinstitusjoner, PISPer eller AISPer. Dette betyr at i praksis, gitt arten og forretningsmodellen til de fleste fintech-selskaper og tjenestene de tilbyr, vil de måtte kvalifisere seg som en av disse juridiske enhetene under portugisisk lov (siden en juridisk enhet med e-pengelisens garanterer at det kan tilby alle tjenester regulert av PSEMLF, forutsatt at den ber om tillatelse til å gjøre det ved registrering hos BoP), så dets regelverk må overholdes.1
Omfattende juridiske tjenester for bedrifter innen selskap, skattelovgivning, kryptovalutalovgivning, investeringsaktiviteter
Juridisk støtte for FinTech- og Blockchain-prosjekter
Vi jobber for internasjonale små og mellomstore bedrifter, oppstartsbedrifter og telekommunikasjonsselskaper
