Puteți consulta regulile și reglementările din alte jurisdicții.
Cadrul de reglementare aplicabil companiilor fintech include activități bancare, servicii financiare, credit de consum, protecția consumatorilor, date și confidențialitate, plăți și reglementări împotriva spălării banilor și a finanțării terorismului. Obligațiile de reglementare includ, în general, cerințe de licențiere și înregistrare, cerințe de comportament și cerințe de dezvăluire.1
Nu există o licență specială pentru fintech; cu toate acestea, există câteva excepții care pot fi potrivite pentru utilizare de către o companie fintech pentru a testa un produs sau o ofertă de servicii fintech. De exemplu, ASIC oferă furnizorilor eligibili un sandbox de reglementare îmbunătățit, care este o scutire condiționată de 24 de luni de la obligația de a deține o licență australiană pentru servicii financiare (AFSL) pentru a testa servicii și produse financiare pe piața australiană și un Centru de inovare care oferă solicitanților 12 luni de licențe informale și ghiduri de reglementare.1
Orice entitate care se angajează în „afaceri bancare”, cum ar fi acceptarea de depozite sau împrumutul de bani sau furnizarea de mijloace de plată achiziționate, trebuie să fie autorizată de o instituție de depozit autorizată (ADI). Autoritatea australiană de reglementare prudențială (APRA) este responsabilă de procesul de autorizare și licențiere ADI (precum și de supravegherea prudențială continuă). În 2018, APRA a lansat un cadru ADI restrâns care este conceput pentru a ajuta noile afaceri care doresc să intre în industria bancară. În cadrul acestui regim, organizațiile pot desfășura o gamă limitată de activități de afaceri timp de doi ani, în timp ce își dezvoltă capacitățile și resursele. După acest timp, trebuie fie să treacă la o licență ADI completă și să opereze fără restricții, fie să părăsească industria.1
Orice entitate juridică care se angajează în activități bancare (inclusiv anumiți deținători de mijloace de plată cu valoare stocată (PPF)) trebuie, de asemenea, să fie autorizată ca ADI.1
