Puteți consulta regulile și reglementările din alte jurisdicții.
Regimul Australian Credit License (ACL) se aplică companiilor fintech implicate în finanțarea consumatorilor în Australia și acoperă activitățile de creditare, leasing și intermediar. Orice persoană implicată în împrumuturi de consum trebuie să dețină un ACL sau să fie scutită de această cerință. Împrumuturile de consum sunt reglementate de ASIC în conformitate cu Legea națională de protecție a creditului de consum din 2009 (Cth) (Legea națională de credit) și reglementările aferente. Este posibil ca o anumită ofertă fintech să declanșeze atât cerințe AFSL, cât și ACL, de exemplu, fintech-urile care furnizează produse de împrumut pe piață, împrumuturi peer-to-peer sau platforme de crowdlending ar putea furniza atât servicii financiare, cât și finanțare pentru consumatori și declanșează cerințe AFSL și ACL. . .1
Furnizarea de servicii de raportare a creditelor în Australia este guvernată de Privacy Act 1988 (Cth) (Privacy Act), care prevede că numai agențiile de raportare a creditelor (adică corporațiile de raportare a creditelor) pot colecta informații personale, le pot aduna în fișiere cu informații de credit și le pot dezvălui. la creditori. Agențiile de raportare a creditelor trebuie să respecte obligațiile legate de utilizarea, colectarea și dezvăluirea informațiilor de credit.1
Furnizorii de produse de împrumut pe piață (inclusiv servicii de împrumut peer-to-peer) sunt în general obligați să dețină un AFSL și să respecte obligațiile asociate.1
Dacă produsele sunt împrumuturi de consum (de exemplu, împrumuturi acordate persoanelor fizice pentru nevoi casnice, personale sau casnice), furnizorului i se va cere, de asemenea, să aibă un ACL și să respecte obligațiile asociate. În mod similar, toate împrumuturile (inclusiv împrumuturile comerciale care nu sunt reglementate de Legea națională de împrumut) sunt supuse dispozițiilor privind protecția consumatorilor din Legea ASIC, inclusiv interdicțiile privind practicile înșelătoare sau înșelătoare. Creditorii peer-to-peer sunt uneori structurați ca scheme de investiții gestionate care declanșează cerințe de înregistrare ASIC dacă sunt oferite investitorilor de retail.1
În general, nu există restricții pe piețele secundare pentru creditele comerciale; cu toate acestea, astfel de activități pot implica obligații de acordare a licențelor pentru furnizorul de piață, creatorul de piață și participanții la piață.1
Creditorii de pe piață au, de obicei, obligații CSB/CTF.1
Servicii de plată în Australia
