Puteți consulta regulile și reglementările din alte jurisdicții.
Până în 2017, când a fost modificată Legea bancară, în Japonia nu existau reglementări privind serviciile în care operatorii, în numele clienților, să solicite băncilor să execute tranzacții de transfer de fonduri sau să furnizeze servicii pentru a obține informații despre cont și a le furniza clienților săi (cunoscut sub numele de „cont”. agregare"). În vigoare de la 1 iunie 2018, Legea bancară impune agenților de decontare electronică să se înregistreze pentru a putea furniza aceste servicii în numele clienților. Acesta este un cadru de reglementare creat pentru a acoperi operatorii echivalenti cu furnizorii de servicii de inițiere a plății și furnizorii de servicii de informații despre cont în conformitate cu cea de-a doua Directivă a UE privind serviciile de plată.1
Înregistrarea sau notificarea este necesară pentru ca instituțiile nebancare să furnizeze anumite tipuri de servicii de plată, inclusiv tranzacții de transfer de fonduri, emiterea de instrumente de plată preplătite (cum ar fi monedă electronică și tichete cadou), brokeraj de credit (cum ar fi emiterea de carduri de credit) și tranzacții cu achizitor sau PSP . Legea serviciilor de plată (PSA), astfel cum a fost modificată, care a intrat în vigoare în mai 2021, împarte furnizorii de servicii de transfer de fonduri în trei tipuri: tipul I este supus aprobării, iar tipurile II și III sunt supuse înregistrării, ceea ce permite furnizarea de servicii de transfer de fonduri. conform sumei transferului.1
Înregistrarea sau notificarea este necesară pentru ca instituțiile nebancare să furnizeze anumite tipuri de servicii de plată, inclusiv transferuri de bani (transferuri de fonduri), emiterea de instrumente de plată preplătite (cum ar fi monedă electronică și tichete cadou), intermediere de credit (cum ar fi emiterea de credite). ) și achizitorul tranzacțiilor sau PSP.1
PSA, astfel cum a fost modificat în mai 2021, împarte furnizorii de servicii de remitere în trei tipuri: tipul I este supus aprobării, iar tipurile II și III sunt supuse înregistrării, ceea ce permite furnizarea de servicii de transfer de bani în funcție de valoarea transferului. Serviciul de transfer de fonduri de tip I permite vânzătorilor autorizați să transfere bani de peste 1 milion de yeni. Acest tip se bazează pe nevoia de transferuri de bani în străinătate. În general, furnizorilor nu li se permite să dețină fonduri ale clienților sau să accepte fonduri fără instrucțiuni specifice pentru transferul de fonduri pentru a proteja clienții în caz de faliment. Serviciul de transfer de bani de tip II menține vechea structură a serviciilor de transfer de bani: 1 milion de yeni sau mai puțin poate fi transferat cu o singură instrucțiune de transfer de bani. Serviciul de transfer de fonduri de tip III permite furnizorilor să proceseze transferuri și conturi de clienți cu un maxim individual de 50.000 de yeni, în timp ce conturile individuale vor fi permise, dar oferă mai puțină protecție a activelor clienților decât alte tipuri.1
Japonia cere emitenților de carduri de credit (indiferent dacă emit carduri fizice) să fie înregistrați ca „ghișeu unic pe credit”. Modificarea Legii vânzării în rate (ISA) a intrat în vigoare în iunie 2018, prin care dobânditorii care achiziționează și operează comercianți folosind carduri de credit sau anumite tipuri de PSP care au contractat cu comercianții vor permite carduri de credit . fi înregistrat. Aceste servicii sunt supuse mai multor obligații, cum ar fi gestionarea corectă a numerelor de card de credit ale clienților. PSP nu sunt obligați să se înregistreze dacă achizitorii iau decizia finală de a încheia acorduri comerciale, iar activitățile PSP sunt limitate doar la prima etapă de luare în considerare pentru încheierea acordurilor.1
ISA modificată, care a intrat în vigoare în aprilie 2021, răspunde unei varietăți de servicii și furnizori de plată prin dezvoltarea tehnologiilor de plată. De exemplu, a introdus o înregistrare mai puțin strictă decât emitenții de carduri de credit pentru serviciile care oferă sume mici (doar 10.000 de yeni) de servicii postplătite. În plus, ISA revizuit permite emitenților de carduri de credit să utilizeze metode de verificare avansate și diverse pentru a calcula capacitatea unui client de a plăti folosind datele acumulate. În plus, ISA modificată necesită servicii mai largi, cum ar fi furnizorii de servicii de plată cu coduri QR, pentru a gestiona corect numerele de carduri de credit ale clienților.1
