Puteți consulta regulile și reglementările din alte jurisdicții.
Conform Legii bancare elvețiane, oricine acceptă „depozite de la public pe bază comercială” trebuie să obțină o licență bancară. Acesta este cazul dacă:
Astfel, companiile fintech care acceptă sau strâng fonduri de la public, cum ar fi crowdfunding-urile sau ICO-urile, pot fi supuse cerințelor de licență bancară. Emisiunile de obligațiuni nu se califică drept depozite, nici contribuțiile de capital, care nu implică obligații de rambursare, astfel încât ICO-urile sunt posibile - în anumite condiții - în conformitate cu legislația elvețiană.1
Pentru a contabiliza mai bine proiectele fintech elvețiene, în 2017, guvernul elvețian (Consiliul Federal) a modificat Ordonanța băncilor și băncilor de economii (Ordonanța bancară) pentru a include excepții de la cerința de licență. De la 1 august 2017, deținerea de fonduri ale clienților (mai mult de 20 de investitori și pentru o perioadă mai mare de 60 de zile) nu mai necesită licență bancară (din moment ce nu se mai consideră că îndeplinește cerința „bazei comerciale”), sub rezerva anumitor cerinte:
În ceea ce privește litera (a), pragul va fi calculat pe baza totalului depozitelor deținute în orice perioadă dată.1
În plus, fondurile din conturile curente pot fi păstrate timp de 60 de zile (anterior doar șapte zile) dacă nu sunt purtătoare de dobândă. Această prevedere urmărește în mod special să permită companiilor de finanțare participativă să dețină active pentru o perioadă mai lungă de timp fără a necesita o licență bancară.1
În plus, de la 1 ianuarie 2019 a fost introdusă o licență specială: întreprinderi care acceptă depozite de la public în valoare de până la 100 de milioane de franci elvețieni (inclusiv în viitor active în criptomonedă), dar nu plătesc dobândă pentru aceste depozite, se poate califica pentru o „licență bancară facilitată”, o licență care supune aceste obligații unor reguli mai puțin stricte decât cele aplicabile băncilor.8 Această nouă licență este adesea denumită „licență fintech”, deși nu se limitează la companiile fintech.1
Chiar dacă nu este necesară nici o licență bancară, nici o licență de companie de valori mobiliare, se pot aplica regulile și reglementările AML. Regulile elvețiene AML se aplică instituțiilor care sunt ele însele considerate intermediari financiari (cum ar fi băncile, valorile mobiliare, companiile de administrare a fondurilor și companiile de asigurări) și instituțiilor implicate în „intermediere financiară” (cum ar fi administratorii de active și consilierii de investiții, împuterniciți). Dacă o companie FinTech este angajată în intermediere financiară, aceasta trebuie să se alăture unui SRO AML elvețian recunoscut sau să fie supusă supravegherii directe a FINMA privind combaterea spălării banilor și trebuie să respecte responsabilitățile CSB aplicabile (cum ar fi identificarea clienților și stabilirea proprietarului efectiv). În conformitate cu articolul 4, alineatul 1, litera b din Ordonanța CSB revizuită (în vigoare de la 1 august 2021), poate fi suficient să se califice ca intermediar financiar dacă o persoană ajută la transferul de monede virtuale către terți, dacă această persoană are o relație de afaceri permanentă cu un partener. Unele dintre obligațiile de combatere a spălării banilor presupun sancțiuni conform legii penale, iar aceste prevederi sunt aplicabile în mod egal și companiilor fintech. În Comunicarea sa de supraveghere 02/2019 din 26 august 2019, FINMA a decis că transferul de jetoane necesită identificarea destinatarului și a beneficiarului său real fără aplicarea unui prag minim. Ca atare, Elveția are unul dintre cele mai stricte regimuri AML pentru transferurile de jetoane.1
Oferim servicii juridice și organizatorice pentru crearea, structurarea și dezvoltarea companiilor fintech
Participare ca avocat la fonduri de investiții de risc, desfășurare de tranzacții de fuziuni și achiziții în domeniul IT, suport pentru iGaming și active de afaceri
