Puteți consulta regulile și reglementările din alte jurisdicții.
Companiile Fintech își pot vinde produsele și serviciile în conformitate cu aceleași reguli ca și furnizorii de servicii financiare consacrați. Restricțiile se aplică în special dacă o companie caută fonduri și contactează mai mult de 20 de investitori potențiali (a se vedea secțiunea II.i).1
Schemele de investiții colective reglementate de CISA sunt active colectate de la investitori în scopul investițiilor colective, care sunt gestionate pe cheltuiala investitorilor, iar cerințele de investiții ale investitorilor sunt satisfăcute în mod egal. Schemele deschise de plasament colectiv sunt organizate în temeiul dreptului corporativ sau al contractelor; schemele închise se organizează numai în conformitate cu legea societăților comerciale. Nu este necesară o licență pentru un sistem de plasament colectiv sub forma unei societăți pe acțiuni, dacă este fie înregistrată, fie dacă participă doar investitori calificați.1
Conform legislației elvețiene, crowdfundingul este permis și nu necesită în sine o licență. Cu toate acestea, în cazul în care crowdfunding implică „active colectate de la investitori în scopuri de investiții colective” și aceste active de crowdfunding sunt gestionate pe cheltuiala investitorilor (de către o terță parte), sub rezerva dispozițiilor privind egalitatea de tratament, acestea se vor califica ca un sistem de plasament colectiv în sensul al CISA. În acest caz, trebuie respectate cerințele relevante conform CISA.1
Crowdlending, cunoscut și sub denumirea de împrumut peer-to-peer, este în sine nereglementat. Cu toate acestea, în funcție de structura sa specifică, acesta poate face obiectul Legii bancare, FIA, AMLA etc. În plus, un contract de credit de consum este un acord prin care un creditor oferă sau promite să acorde un împrumut (și nu mai mult de 80.000 CHF). ) către consumator sub forma unei plăți amânate, a unui împrumut sau a unui alt acord financiar similar. În general, CCA se va aplica activităților de crowdfunding dacă contrapartea trebuie să se califice drept consumator. În acest caz, va fi necesar să se respecte regulile CCA relevante; de exemplu, rata maximă posibilă a dobânzii la creditele de consum este în prezent de 10%.1
Platformele care oferă servicii de crowdfunding și crowdlending nu necesită o licență dacă fondurile investitorilor sunt trimise către proiecte direct (adică nu prin intermediul platformei). Dacă fondurile sunt trimise prin conturile platformei, acest lucru se poate face numai fără licență bancară, dacă contul este fără dobândă, fondurile sunt păstrate în cont pentru cel mult 60 de zile, iar clientul este informat că platforma nu au licență. Platforma va trebui să se înregistreze ca intermediar financiar la un SRO și să respecte obligațiile AML.1
Chiar și un dezvoltator de proiect poate fi considerat o bancă dacă acceptă mai mult de 20 de împrumuturi și suma depășește 1 milion de franci elvețieni.1
Împrumuturile pot fi vândute pe piețele secundare supuse legilor CSB. Cu toate acestea, transferul de credit necesită fie transferul unui contract, fie cesiunea unei creanțe. Cesiunea de creanțe se poate face numai în scris; cu alte cuvinte, cu semnătura de mână (sau electronică) a cedentului (se aplică reguli speciale pentru jetoanele DLT).1
Oferim servicii juridice și organizatorice pentru crearea, structurarea și dezvoltarea companiilor fintech
Participare ca avocat la fonduri de investiții de risc, desfășurare de tranzacții de fuziuni și achiziții în domeniul IT, suport pentru iGaming și active de afaceri
