Pagina principală

În prezent, nu există o identificare digitală a clientului recunoscută universal în SUA.¹

Institutul Național de Standarde și Tehnologie (NIST) al Departamentului de Comerț al SUA a emis linii directoare care sunt adesea folosite ca standard de identitate digitală.¹

Raportul Tehnologic Financiar al Departamentului de Trezorerie al SUA din 2018 identifică două componente principale ale identității digitale:

• verificarea identității, înregistrarea și identitatea;
• autentificare ¹

Multe companii fintech pot obține o creștere rapidă a clienților într-un interval de timp relativ scurt, folosind înregistrările clienților complet digitalizate.¹

Companiile Fintech ar trebui să obțină următoarele informații înainte de a deschide un cont pentru un client:

1. Prenume, Nume
2. Data nașterii (pentru persoane fizice)
3. Adresă
4. Număr de identificare fiscală
5. Act de identitate cu fotografie emis de guvern (pentru persoane fizice)
6. Document emis de guvern care atestă existența unei persoane juridice (pentru companii)
7. Folosiți programe CDD complexe
8. Folosiți programe îmbunătățite de due diligence (pentru clienții cu risc mai mare) ¹

În prezent, nu există o identitate digitală recunoscută universal în SUA. Institutul Național de Standarde și Tehnologie al Departamentului de Comerț al SUA (NIST) a publicat specificații pentru serviciile de identitate digitală care sunt obligatorii doar pentru guvernul federal. Aceste cerințe sunt voluntare pentru sectorul privat. Ghidurile NIST oferă o abordare standard a oricărei identități digitale potențiale recunoscute la nivel federal.¹

În 2018, Departamentul Trezoreriei din SUA a publicat un Raport privind tehnologia financiară care include două recomandări pentru a crea o identitate digitală națională. Raportul încurajează părțile interesate din sectorul privat și public să folosească liniile directoare NIST pentru a dezvolta produse și servicii de identitate digitală de încredere.¹

Raportul descrie identitatea juridică digitală ca fiind utilizarea mijloacelor electronice pentru a afirma și a autentifica fără ambiguitate identitatea juridică unică a unei persoane reale și identifică două componente principale ale sistemelor de identitate digitală:

1. verificarea identității, înregistrarea și verificarea identității
2. autentificare ¹

Integrarea clienților din SUA

Fintech în SUA

Fintech în alte țări

Note

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa