ro

Analiza pieței

Acest articol nu este un sfat juridic.

Servicii de plată în SUA

Piețele digitale pentru bunuri și servicii nu sunt reglementate ca și companiile fintech din SUA. Majoritatea piețelor sunt reglementate doar pe baza produselor sau serviciilor lor de bază. De exemplu, Uber și Lyft sunt supuse acelorași reguli ca și taxiurile în multe jurisdicții din SUA.1

Aceste piețe digitale nu sunt, în general, supuse reglementărilor fintech, deoarece fondurile pentru achiziționarea de bunuri trec printr-o companie de plată separată. De exemplu, plățile pentru achiziții de pe eBay au fost procesate în trecut de PayPal - sau piețele procesează plăți, dar fac acest lucru în temeiul unei excepții fintech (cum ar fi „agentul beneficiarului”) sau acceptă numai plăți cu cardul de credit care nu necesită o licență fintech în SUA .1

Serviciile de plată sunt foarte reglementate în SUA și trebuie atât să se înregistreze ca o afacere de servicii monetare la FinCEN, cât și să obțină licențe de transfer de bani de stat. După cum sa menționat mai sus, unii fintech cred în mod eronat că înregistrarea ca MSB la FinCEN este suficientă pentru a funcționa ca serviciu de plată în Statele Unite; nu este cazul, deoarece sunt necesare și licențe de transfer de bani de stat.1

Procesatorii de plăți trebuie să aibă licență în fiecare stat în care intenționează să opereze, deoarece Statele Unite ale Americii nu au în prezent opțiunea de reciprocitate sau de pașportizare pe care o are Europa. Lipsa pașaportizării sau a reciprocității în Statele Unite este deosebit de remarcabilă, deoarece obținerea tuturor licențelor guvernamentale de transfer de bani este extrem de oneroasă, durând adesea ani și costând sute de mii de dolari.1

Spre deosebire de Directiva revizuită a UE privind serviciile de plată, nu există nicio lege sau reglementare în Statele Unite care să impună în mod explicit instituțiilor financiare să partajeze datele clienților cu companiile fintech.1

Secțiunea 1033 din Legea Dodd-Frank impune băncilor și companiilor financiare să furnizeze clienților date financiare ale clienților într-o formă utilizabilă, nicio regulă promulgată nu specifică ce înseamnă „formă utilizabilă” sau definește sancțiuni pentru instituțiile financiare care limitează informațiile cărora le distribuie.1

Note
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa