Вы можете посмотреть правила и регулирование в других юрисдикциях.
Согласно Закону о банковской деятельности Швейцарии, любой, кто принимает «депозиты от населения на коммерческой основе», должен получить банковскую лицензию. Это тот случай, если:
Таким образом, финтех-компании, которые принимают или привлекают средства от населения, такие как краудфандинг или ICO, могут подпадать под требования банковской лицензии. Выпуски облигаций не квалифицируются как депозиты, равно как и взносы капитала, которые не влекут за собой обязательства по погашению, поэтому ICO возможны — при определенных условиях — в соответствии со швейцарским законодательством.1
Чтобы лучше учитывать швейцарские финтех-проекты, в 2017 году правительство Швейцарии (Федеральный совет) внесло поправки в Постановление о банках и сберегательных кассах (Постановление о банковской деятельности), включив исключения из требования о получении лицензии. С 1 августа 2017 года хранение клиентских средств (более 20 инвесторов и в течение периода более 60 дней) больше не требует банковского лицензирования (поскольку оно больше не считается отвечающим требованию «на коммерческой основе») при соблюдении определенных требований:
Что касается пункта (а), пороговое значение будет рассчитываться на основе совокупных депозитов, хранящихся в любой данный период.1
Кроме того, средства на расчетных счетах могут храниться в течение 60 дней (ранее только семь дней), если они не являются процентными. Это положение, в частности, направлено на то, чтобы позволить краудфандинговым компаниям удерживать активы в течение более длительного периода времени, не требуя банковской лицензии.1
Кроме того, с 1 января 2019 года была введена специальная лицензия: предприятия, принимающие депозиты от населения на сумму до 100 млн швейцарских франков (включая в будущем активы в криптовалюте), но не выплачивающие проценты по этим депозитам, могут претендовать на получение «облегченная банковская лицензия», лицензия, которая подчиняет эти обязательства менее строгим правилам, чем правила, применимые к банкам.8 Эту новую лицензию часто называют «финтех-лицензией», хотя она доступна не только для финтех-компаний.1
Даже если не требуется ни банковской лицензии, ни лицензии компании по ценным бумагам, могут применяться правила и положения о AML. Швейцарские правила AML применяются к учреждениям, которые сами по себе считаются финансовыми посредниками (например, банки, ценные бумаги, компании по управлению фондами и страховые компании), и учреждениям, занимающимся «финансовой посреднической деятельностью» (например, к управляющим активами и инвестиционным консультантам, наделенным полномочиями). Если финтех-компания занимается финансовым посредничеством, она должна вступить в признанную швейцарскую СРО по AML или подчиняться непосредственному надзору FINMA по вопросам AML, а также должна выполнять применимые обязанности AML (такие как идентификация клиентов и установление бенефициарное владение). В соответствии со статьей 4, пунктом 1, буквой b пересмотренного Постановления о AML (вступившего в силу с 1 августа 2021 г.) для квалификации в качестве финансового посредника может быть достаточно, если лицо помогает переводить виртуальные валюты третьим лицам, если это лицо имеет постоянную деловые отношения с контрагентом. Некоторые из обязанностей по борьбе с отмыванием денег влекут за собой положения о санкциях в соответствии с уголовным законодательством, и эти положения в равной степени применимы к финтех-компаниям. В своем надзорном уведомлении 02/2019 от 26 августа 2019 года FINMA постановила, что для передачи токенов требуется идентификация получателя и его бенефициарного владельца без применения минимального порога. Таким образом, в Швейцарии действует один из самых строгих режимов AML для передачи токенов.1
Оказываем юридические и организационные услуги по созданию, структурированию и развитию финтех-компаний
Участие в качестве юриста в инвестиционных венчурных фондах, ведение венчурных сделок M&A в сфере ИТ, поддержка iGaming и бизнес-активов
