sl

Pregled trga

Ta članek ni pravni nasvet.

Plačilne storitve v ZDA

Digitalni trgi za blago in storitve niso urejeni kot fintech podjetja v ZDA. Večina trgov je reguliranih le na podlagi njihovih osnovnih izdelkov ali storitev. Na primer, za Uber in Lyft veljajo enaka pravila kot za taksije v številnih jurisdikcijah ZDA.1

Ti digitalni trgi na splošno niso predmet regulacije fintech, ker sredstva za nakup blaga gredo prek ločenega plačilnega podjetja. Na primer, plačila za nakupe na eBayu je v preteklosti obdelal PayPal – ali pa trgi obdelujejo plačila, vendar to počnejo v skladu s fintech izjemo (kot je "zastopnik prejemnika plačila") ali sprejemajo samo plačila s kreditno kartico, za katera ni potrebna finančna licenca v ZDA. .1

Plačilne storitve so v ZDA zelo regulirane in se morajo registrirati kot podjetje za denarne storitve pri FinCEN in pridobiti državno dovoljenje za prenos denarja. Kot je omenjeno zgoraj, nekateri fintechs napačno verjamejo, da registracija kot MSB pri FinCEN zadostuje za delovanje kot plačilna storitev v Združenih državah; temu ni tako, saj so potrebna tudi državna dovoljenja za prenos denarja.1

Obdelovalci plačil morajo imeti licenco v vsaki državi, v kateri nameravajo delovati, ker ZDA trenutno nimajo možnosti vzajemnosti ali potnega lista, kot jo ima Evropa. Pomanjkanje potnega lista ali vzajemnosti v Združenih državah je še posebej omembe, ker je pridobitev vseh državnih dovoljenj za prenos denarja izjemno težavna, pogosto traja leta in stane več sto tisoč dolarjev.1

Za razliko od revidirane direktive EU o plačilnih storitvah v Združenih državah ni zakona ali uredbe, ki bi izrecno zahtevala, da finančne institucije delijo podatke o strankah s fintech podjetji.1

Oddelek 1033 zakona Dodd-Frank zahteva, da banke in finančne družbe strankam zagotovijo finančne podatke o strankah v uporabni obliki, nobena razglašena pravila ne določajo, kaj pomeni "uporabna oblika", ali opredeljuje sankcije za finančne institucije, ki omejujejo informacije, na katere si delijo.1

Opombe
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa