Du kan titta på regler och förordningar i andra jurisdiktioner.
Det regelverk som är tillämpligt på fintech-företag inkluderar banker, finansiella tjänster, konsumentkrediter, konsumentskydd, data och integritet, betalningar och reglering mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Regulatoriska skyldigheter inkluderar i allmänhet licens- och registreringskrav, beteendekrav och krav på offentliggörande.1
Det finns ingen speciell licens för fintech; det finns dock några undantag som kan vara lämpliga att använda av ett fintechföretag för att testa en fintech-produkt eller tjänsteerbjudande. Till exempel erbjuder ASIC kvalificerade leverantörer en förbättrad regulatorisk sandlåda, vilket är ett villkorligt undantag på 24 månader från kravet att inneha en Australian Financial Services License (AFSL) för att testa finansiella tjänster och produkter på den australiensiska marknaden, och ett innovationscenter som erbjuder sökande 12 månaders informella licensierings- och regleringsguider.1
Varje enhet som ägnar sig åt "bankverksamhet", såsom att ta emot insättningar eller låna ut pengar, eller tillhandahålla köpta betalningsmedel, måste vara licensierade av en auktoriserad insättningsinstitution (ADI). Australian Prudential Regulation Authority (APRA) är ansvarig för ADI-auktoriserings- och licensieringsprocessen (liksom den pågående tillsynen). Under 2018 släppte APRA ett begränsat ADI-ramverk som är utformat för att hjälpa nya företag som vill komma in i banksektorn. Enligt denna regim kan organisationer utföra ett begränsat utbud av affärsaktiviteter under två år samtidigt som de bygger upp sin kompetens och sina resurser. Efter denna tid måste de antingen uppgradera till en fullständig ADI-licens och fungera utan begränsningar, eller lämna branschen.1
Alla juridiska personer som ägnar sig åt bankverksamhet (inklusive vissa innehavare av lagrade betalningsmedel (PPF)) måste också vara auktoriserade som ADI.1
