Du kan titta på regler och förordningar i andra jurisdiktioner.
Regimen Australian Credit License (ACL) gäller fintech-företag som är engagerade i konsumentfinansiering i Australien och omfattar utlåning, leasing och förmedlingsverksamhet. Varje person som är engagerad i konsumentlån måste ha en ACL eller på annat sätt vara undantagen från detta krav. Konsumentutlåning regleras av ASIC i enlighet med National Consumer Credit Protection Act från 2009 (Cth) (National Credit Act) och relaterade bestämmelser. Det är möjligt att ett visst fintech-erbjudande kan utlösa både AFSL- och ACL-krav, till exempel kan fintechs som tillhandahåller marknadsutlåningsprodukter, peer-to-peer-utlåning eller crowdlending-plattformar tillhandahålla både finansiella tjänster och konsumentfinansiering och utlösa AFSL- och ACL-krav ...1
Tillhandahållandet av kreditupplysningstjänster i Australien regleras av Privacy Act 1988 (Cth) (Privacy Act), som föreskriver att endast kreditupplysningsföretag (dvs kreditupplysningsföretag) får samla in personlig information, sammanställa den i kreditinformationsfiler och avslöja den till borgenärer. Kreditupplysningsföretag måste uppfylla skyldigheter relaterade till användning, insamling och utlämnande av kreditinformation.1
Leverantörer av marknadsutlåningsprodukter (inklusive peer-to-peer-lånetjänster) är i allmänhet skyldiga att ha ett AFSL och uppfylla de tillhörande skyldigheterna.1
Om produkterna är konsumentlån (till exempel lån till privatpersoner för hem-, personliga eller hushållsbehov), kommer leverantören också att behöva ha en ACL och uppfylla de tillhörande skyldigheterna. På samma sätt omfattas alla lån (inklusive företagslån som inte regleras av den nationella lånelagen) av konsumentskyddsbestämmelserna i ASIC-lagen, inklusive förbud mot vilseledande eller vilseledande praxis. Peer-to-peer-långivare är ibland strukturerade som förvaltade investeringssystem som utlöser ASIC-registreringskrav om de erbjuds till icke-professionella investerare.1
Allmänhet finns det inga restriktioner på sekundära marknader för handelskrediter; sådan verksamhet kan dock medföra licensplikt för marknadsleverantören, marknadsgaranten och marknadsaktörerna.1
Marknadsplatslångivare har också vanligtvis AML/CTF-skyldigheter.1
