Du kan titta på regler och förordningar i andra jurisdiktioner.
Fintechs främsta juridiska och regulatoriska utmaningar relaterar till betaltjänster och e-pengar-relaterade aktiviteter, samt crowdfunding-plattformar och kryptotillgångar. De två nuvarande huvudkategorierna av fintech-företag är betaltjänstleverantörer och e-pengaremittenter, som båda regleras av lagdekret nr 91/2018 av den 12 november 2018, som antar det juridiska ramverket för betaltjänster och elektroniska pengar (PSEMLF) ). , som införlivade Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2015/2366 av den 25 november 2015 (PSD II) i den portugisiska rättsliga ramen. PSEMLF har också skapat de nödvändiga reglerna för tredjepartsleverantörer som Payment Initiation Service Providers (PISP) och Account Information Service Providers (AISP) för att komma in på den portugisiska marknaden. Crowdfunding-plattformar regleras av lag nr 102/2015 av den 24 augusti 2015 och lag nr 3/2018 av den 9 februari 2018, samt förordning 1/2016 från den portugisiska värdepappersmarknadskommissionen (CMVM).1
PSEMLF anger tillämpliga regler och krav för registrering och licensiering av betalningsinstitut och e-pengaremittenter, samt PISP:er och AISP:er, som alla är föremål för betalningsbalansöversyn. För detta ändamål måste specifik bindande juridisk dokumentation lämnas in till BOP, inklusive utkast till stadgar, affärsplan, aktiekapitalåtagande, företagsstruktur och verkligt ägande, identifiering av chefer och relaterad dokumentation samt företagsstyrning och interna modeller och rutiner för efterlevnad. . De lägsta lagstadgade kapitalkraven som för närvarande gäller för betalningsinstitut sträcker sig från minst 20 000 EUR till 125 000 EUR (beroende på vilken typ av tjänst som tillhandahålls) och minst 350 000 EUR för institut för elektroniska pengar. PISP:er måste ha ett minsta auktoriserat aktiekapital på 50 000 € och AISP:er måste köpa en försäkring eller annat liknande garantisystem för att täcka deras verksamhet i Portugal i händelse av dataintrång eller obehörig åtkomst.1
All marknadsföring och reklam som utförs av dessa enheter måste följa de allmänna regler som gäller för marknadsföring och reklam för banker och andra finansiella institutioner. Detta innebär bland annat att alla marknadsförings- och reklamprodukter och material måste tydligt identifiera erbjudandet eller reklamenheten och säkerställa att huvuddragen och villkoren för de produkter eller tjänster som säljs lätt kan förstås av målkonsumenten.1
PSEMLF tillhandahåller en omfattande lista över produkter och tjänster som endast kan erbjudas av betalnings- eller elektroniska pengarinstitut, PISP:er eller AISP:er. Detta innebär att de i praktiken, med tanke på karaktären och affärsmodellen hos de flesta fintech-företag och de tjänster de erbjuder, kommer att behöva kvalificera sig som en av dessa juridiska personer enligt portugisisk lag (eftersom en juridisk person med en e-pengarlicens garanterar att den kan tillhandahålla alla tjänster som regleras av PSEMLF, förutsatt att den begär tillstånd att göra det vid registrering hos BoP), så dess regelverk måste följas.1
Vi arbetar för internationella små och medelstora företag, nystartade företag och telekommunikationsföretag
Juridisk support för FinTech- och Blockchain-projekt
Deltagande som jurist i investeringsriskfonder, genomföra M&A-affärer inom IT-området, support för iGaming och affärstillgångar
