Hemsida

Det finns inga särskilda passförfaranden för fintech. Endast fintech-företag som är listade som reglerade leverantörer av finansiella tjänster har tillgång till gränsöverskridande bestämmelser enligt spansk lag som implementerar europeiska direktiv som tillåter vissa typer av reglerade enheter att verka i en annan EU-medlemsstat utan att behöva söka tillstånd från värdmedlemsstaten. regulatorer.¹

Följaktligen drar EU-reglerade finansiella tjänsteleverantörer som ägnar sig åt fintech-verksamhet nytta av passsystemet, som tillåter dem att tillhandahålla tjänster i Spanien på grundval av friheten att tillhandahålla tjänster eller genom att öppna en filial. Detta är ett enkelt anmälningsförfarande enligt EU:s viktigaste finansiella direktiv (såsom det fjärde kapitalkravsdirektivet, det andra direktivet om marknader för finansiella instrument (MiFID II), direktivet om kollektiva investeringar i överlåtbara värdepapper, direktivet om alternativa investeringsfonder). direktiv eller PSD II och nu ECSP), där ursprungsstaten meddelar värdmedlemsstaten att den berörda organisationen avser att tillhandahålla tjänster på dess territorium.¹

Finansiella tjänsteleverantörer utanför EU som avser att tillhandahålla tjänster i Spanien kräver tillstånd från BoS, CNMV eller DGSFP, även om de avser att tillhandahålla tjänster genom en filial eller från sitt eget land. Ett fintechföretag utanför EU som är auktoriserat som finansiell tjänsteleverantör kommer också att behöva följa samma auktorisationsprocedur.¹

Ägandet av oreglerade fintechföretag i Spanien är inte begränsat. Reglerade fintechföretag (som långivare, investeringsinstitut och försäkringsbolag) är föremål för den betydande innehavsordningen, som kräver att köparen av en 10-procentig andel eller mer ska erhålla förhandsgodkännande från den relevanta tillsynsmyndigheten.¹

Fintech i Spanien

Fintech i andra länder

Anteckningar

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/spain