Bạn có thể xem các quy tắc và quy định ở các khu vực pháp lý khác.
Để cung cấp các dịch vụ cho vay nặng lãi và trung gian, doanh nghiệp phải đăng ký với tư cách là người cho vay nặng lãi. Như được mô tả trong Phần IV, việc đăng ký làm doanh nghiệp cho vay cũng được yêu cầu đối với hình thức huy động vốn từ cộng đồng cho vay (cho vay đám đông hoặc cho vay ngang hàng).1
Không giống như các ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền, các công ty phát hành công cụ thanh toán trả trước, được sử dụng rộng rãi cho các khoản thanh toán nhỏ, không phải tuân theo KYC hoặc nghĩa vụ báo cáo giao dịch đáng ngờ theo luật AML của Nhật Bản, vì nói chung không được phép hoàn lại tiền cho khách hàng. Cũng không có giới hạn trên về số lượng công cụ thanh toán trả trước có thể được phát hành cho mỗi người dùng theo PSA.1
Thế chấp, như thế chấp trên nền tảng nhà máy (teitouken), là một thỏa thuận pháp lý, trong đó một bên sử dụng tài sản làm tài sản thế chấp để nhận khoản vay từ bên kia. Trong các dự án năng lượng tái tạo, điều này thường bao gồm việc sử dụng đất đai và quyền sử dụng bề mặt làm tài sản thế chấp. Đối với việc tạo ra điện năng, thế chấp trên nền tảng nhà máy cụ thể sử dụng quyền sở hữu đất đai và cơ sở năng lượng làm tài sản thế chấp, và nó trở thành chính thức sau khi được đăng ký trong sổ đất của cơ quan quản lý pháp lý.2
Tài sản thế chấp là một hình thức bảo đảm, trong đó người cho vay có quyền nhận thanh toán từ doanh thu của các tài sản cụ thể, làm tài sản thế chấp, bao gồm tài sản cố định, bất động sản và nợ phải thu. Trong việc tài trợ dự án tại Nhật Bản, việc thế chấp nợ phải thu thuộc sở hữu của chủ dự án phổ biến. Việc hoàn thiện tài sản thế chấp phụ thuộc vào loại tài sản: đối với tài sản cố định, người cho vay phải thực sự giữ chúng trong sở hữu của mình; đối với bất động sản, thế chấp phải được đăng ký tại Văn phòng Pháp lý; đối với nợ phải thu, điều này bao gồm thông báo hoặc sự đồng ý từ người nợ hoặc việc đăng ký thế chấp.2
Hợp đồng quyền chuyển nhượng trạng thái hợp đồng là một hợp đồng bảo đảm, trong đó một bên chuyển nhượng quyền hợp đồng của mình cho một bên thứ ba cụ thể thông qua thỏa thuận quyền chọn. Điều này cung cấp cho người nhận quyền chọn quyền chuyển sang thực hiện hợp đồng trong các điều kiện nhất định, với sự đồng ý của bên hợp đồng ban đầu. Trong việc tài trợ dự án tại Nhật Bản, các hợp đồng như vậy thường được sử dụng để bảo đảm các thỏa thuận được ký kết bởi chủ dự án. Tương tự như việc chuyển nhượng nghĩa vụ thanh toán cho bên thứ ba, cần có sự đồng ý của bên hợp đồng ban đầu thông qua việc sử dụng ngày được chứng thực (kakutei hiduke) để hoàn tất cấu trúc hợp đồng quyền chọn.2
Trong tài chính dự án tại Nhật Bản, thường sử dụng việc bảo đảm thông qua việc chuyển nhượng (jyoto-tanpoken) để bảo đảm tài sản di động thuộc sở hữu của chủ dự án, nhờ vào các yêu cầu đơn giản về việc hoàn thiện. Khác với việc thế chấp tài sản di động, mà yêu cầu chuyển giao thực tế quyền sở hữu, việc bảo đảm thông qua việc chuyển nhượng có thể đạt tới sự hoàn thiện thông qua việc chuyển giao tưởng tượng quyền sở hữu. Khía cạnh này khiến cho việc bảo đảm thông qua việc chuyển nhượng trở thành lựa chọn thực tế để bảo đảm tài sản di động. Việc hoàn thiện bảo đảm quyền lợi trong tài sản di động và nợ phải bao gồm các phương pháp khác nhau, như chuyển giao tài sản di động hoặc thông báo và nhận sự đồng ý từ bên thứ ba, với khả năng đăng ký chuyển nhượng tại Văn phòng Luật pháp để bảo đảm thêm sự bảo vệ.2
Việc bảo đảm nợ phải được thiết lập thông qua cầm cố hoặc chuyển nhượng cầm cố, được hình thành thông qua thỏa thuận giữa người cầm cố và người giữ cầm cố, hoặc người chuyển nhượng và người nhận chuyển nhượng, mà không cần sự tham gia ban đầu của người nợ. Tuy nhiên, bảo đảm không hoàn toàn hoàn thiện đối với người nợ cho đến khi họ được thông báo hoặc công nhận việc thiết lập bảo đảm. Tương tự, nó không hoàn thiện đối với bên thứ ba cho đến khi thông báo hoặc công nhận đó được đăng ký chính thức hoặc bảo đảm được đăng ký tại Văn phòng Pháp lý. Thông báo cho người nợ thường được ưu tiên trước việc đăng ký tại Văn phòng để hoàn thiện bảo đảm. Sau khi bảo đảm được thiết lập, người giữ cầm cố hoặc người nhận chuyển nhượng có quyền thu nợ phải, mặc dù người cầm cố hoặc người chuyển nhượng thường giữ quyền thu nợ cho đến khi sự kiện mặc định xảy ra. Sau đó, người giữ cầm cố hoặc người nhận chuyển nhượng có thể thu hồi bảo đảm bằng cách thông báo cho người nợ và thu nợ trực tiếp theo điều khoản của thỏa thuận bảo đảm.2
Ở Nhật Bản, việc bảo đảm số tiền đặt trên tài khoản ngân hàng có thể được thiết lập thông qua cầm cố hoặc chuyển nhượng cầm cố, thường thì cầm cố được sử dụng nhiều hơn. Có một số tranh luận về sự áp dụng của bảo đảm, đặc biệt là bảo đảm "nổi", đối với tiền gửi ngân hàng mà thay đổi hàng ngày. Tuy nhiên, những thỏa thuận này thường được thị trường công nhận là hợp lệ. Để hoàn thiện bảo đảm như vậy, cần phải có thông báo hoặc sự đồng ý từ ngân hàng quản lý tài khoản, thường yêu cầu thiết lập ngày xác nhận trên thông báo hoặc tài liệu đồng ý để công nhận tính hợp lệ của nó.2
Bảo đảm có thể được thiết lập trên cổ phiếu của các công ty, có thể được phát hành dưới dạng chứng khoán tùy thuộc vào loại hình tổ chức. Đối với các công ty cổ phần (kabushiki kaisha), cổ phiếu có thể được phát hành dưới dạng chứng khoán, và việc thế chấp cổ phiếu này thường được hoàn thiện thông qua việc chuyển giao chứng chỉ cổ phiếu cho người giữ tài sản thế chấp. Tuy nhiên, thường thì cổ phiếu của các công ty cổ phần được phát hành mà không cần chứng chỉ, vì vậy để hoàn thiện việc thế chấp cần phải đăng ký trong sổ cổ đông của công ty. Đối với các công ty trách nhiệm hữu hạn (godo kaisha), phần góp vốn không được phát hành dưới dạng chứng khoán. Việc hoàn thiện thế chấp trên phần góp vốn của công ty godo kaisha đòi hỏi việc nhận được xác nhận bằng văn bản từ công ty, cũng như ngày được chứng thực từ bên công chứng, tương tự quy trình hoàn thiện thế chấp trên nợ phải thu.2
Khi tạo ra tài sản bất động sản (mảnh đất), các công trình xây dựng, trang thiết bị như ống dẫn, không cần phải có sự đồng ý từ cơ quan quản lý hoặc tương tự, ngoại trừ việc cần sự đồng ý của chủ sở hữu đất đai nếu tài sản đó đang được thuê. Các nghĩa vụ bổ sung về sự phối hợp có thể phát sinh nếu điều này được quy định trong các hợp đồng, đặc biệt là về việc thiết lập bảo đảm quyền lợi trên tài sản. Ngoài ra, nếu dự án nhận được trợ cấp từ chính phủ trung ương hoặc địa phương, cần phải có sự chấp thuận từ cơ quan nhà nước tương ứng để thiết lập bảo đảm quyền lợi trên tài sản được mua bằng việc sử dụng các khoản trợ cấp này, theo Luật về Quản lý Thực hiện Ngân sách liên quan đến trợ cấp.2
Dịch vụ thanh toán tại Nhật Bản
Công nghệ tài chính tại Nhật Bản
