Bạn có thể xem các quy tắc và quy định ở các khu vực pháp lý khác.
Cho đến năm 2017, khi Luật Ngân hàng sửa đổi, Nhật Bản không có quy định về dịch vụ trong đó nhà điều hành thay mặt khách hàng chỉ đạo ngân hàng thực hiện giao dịch chuyển tiền hoặc cung cấp dịch vụ để lấy thông tin tài khoản và cung cấp cho khách hàng của mình (gọi là “tài khoản tổng hợp"). Có hiệu lực từ ngày 1 tháng 6 năm 2018, Luật Ngân hàng yêu cầu các đại lý thanh toán điện tử phải đăng ký để họ có thể thay mặt khách hàng cung cấp các dịch vụ này. Đây là khung pháp lý được tạo ra để áp dụng cho các nhà khai thác tương đương với nhà cung cấp dịch vụ khởi tạo thanh toán và nhà cung cấp dịch vụ thông tin tài khoản theo Chỉ thị dịch vụ thanh toán thứ hai của Liên minh Châu Âu.1
Các tổ chức phi ngân hàng phải đăng ký hoặc thông báo để cung cấp một số loại dịch vụ thanh toán, bao gồm các giao dịch chuyển tiền, phát hành các công cụ thanh toán trả trước (chẳng hạn như tiền điện tử và phiếu quà tặng), môi giới tín dụng (chẳng hạn như phát hành thẻ tín dụng) và người mua hoặc giao dịch PSP . Đạo luật dịch vụ thanh toán (PSA), như đã sửa đổi, có hiệu lực vào tháng 5 năm 2021, chia các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền thành ba loại: loại I phải được phê duyệt và loại II và III phải được đăng ký, cho phép cung cấp dịch vụ chuyển tiền. theo số tiền chuyển.1
Các tổ chức phi ngân hàng phải đăng ký hoặc thông báo để cung cấp một số loại dịch vụ thanh toán nhất định, bao gồm chuyển tiền (chuyển tiền), phát hành các công cụ thanh toán trả trước (chẳng hạn như tiền điện tử và phiếu quà tặng), môi giới tín dụng (chẳng hạn như phát hành tín dụng ) và người mua giao dịch hoặc PSP.1
PSA, như được sửa đổi vào tháng 5 năm 2021, chia các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền thành ba loại: loại I phải được phê duyệt và loại II và III phải đăng ký, cho phép cung cấp dịch vụ chuyển tiền tùy thuộc vào số tiền chuyển. Dịch vụ Chuyển tiền Loại I cho phép các nhà cung cấp được ủy quyền chuyển số tiền vượt quá 1 triệu yên. Loại hình này ra đời dựa trên nhu cầu chuyển tiền ra nước ngoài. Các nhà cung cấp nói chung không được phép giữ tiền của khách hàng hoặc chấp nhận tiền mà không có hướng dẫn cụ thể về việc chuyển tiền để bảo vệ khách hàng trong trường hợp phá sản. Dịch vụ chuyển tiền Loại II duy trì cấu trúc cũ của dịch vụ chuyển tiền: 1 triệu yên trở xuống được phép chuyển với một lệnh chuyển tiền duy nhất. Dịch vụ chuyển tiền loại III cho phép các nhà cung cấp xử lý chuyển khoản và tài khoản của khách hàng với số tiền tối đa là 50.000 yên, trong khi các tài khoản cá nhân sẽ được phép nhưng cung cấp ít bảo vệ tài sản của khách hàng hơn các loại khác.1
Nhật Bản yêu cầu các tổ chức phát hành thẻ tín dụng (bất kể họ có phát hành thẻ vật lý hay không) phải được đăng ký là "mua sắm một cửa bằng tín dụng". Bản sửa đổi Đạo luật bán trả góp (ISA) có hiệu lực vào tháng 6 năm 2018, theo đó những người mua và vận hành người bán sử dụng thẻ tín dụng hoặc một số loại PSP nhất định ký hợp đồng với người bán sẽ cho phép thẻ tín dụng . được đăng ký. Các dịch vụ này phải tuân theo một số nghĩa vụ, chẳng hạn như quản lý đúng số thẻ tín dụng của khách hàng. PSP không bắt buộc phải đăng ký nếu người mua đưa ra quyết định cuối cùng để tham gia vào các thỏa thuận thương mại và các hoạt động của PSP chỉ giới hạn ở giai đoạn xem xét đầu tiên để ký kết thỏa thuận.1
ISA sửa đổi, có hiệu lực vào tháng 4 năm 2021, đáp ứng sự phát triển của công nghệ thanh toán cho nhiều dịch vụ thanh toán và nhà cung cấp. Ví dụ: nó đưa ra quy định đăng ký ít nghiêm ngặt hơn so với các tổ chức phát hành thẻ tín dụng đối với các dịch vụ cung cấp số lượng nhỏ (chỉ 10.000 yên) dịch vụ trả sau. Ngoài ra, ISA sửa đổi cho phép các tổ chức phát hành thẻ tín dụng sử dụng các phương pháp xác minh nâng cao và đa dạng để tính toán khả năng thanh toán của khách hàng bằng cách sử dụng dữ liệu tích lũy của họ. Ngoài ra, ISA sửa đổi yêu cầu các dịch vụ rộng hơn như nhà cung cấp dịch vụ thanh toán bằng mã QR để quản lý đúng số thẻ tín dụng của khách hàng.1
Công nghệ tài chính tại Nhật Bản
