Bạn có thể xem các quy tắc và quy định ở các khu vực pháp lý khác.
Các thách thức pháp lý và quy định chính của Fintech liên quan đến các dịch vụ thanh toán và các hoạt động liên quan đến tiền điện tử, cũng như các nền tảng gây quỹ cộng đồng và tài sản tiền điện tử. Hai loại công ty fintech chính hiện nay là nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và nhà phát hành tiền điện tử, cả hai đều được điều chỉnh bởi Nghị định-Luật số 91/2018 ngày 12 tháng 11 năm 2018 ban hành Khung pháp lý về Dịch vụ thanh toán và tiền điện tử (PSEMLF) ). , đã chuyển Chỉ thị (EU) 2015/2366 của Nghị viện Châu Âu và của Hội đồng ngày 25 tháng 11 năm 2015 (PSD II) vào khung pháp lý của Bồ Đào Nha. PSEMLF cũng đã tạo các quy tắc cần thiết cho các nhà cung cấp bên thứ ba như Nhà cung cấp dịch vụ khởi tạo thanh toán (PISP) và Nhà cung cấp dịch vụ thông tin tài khoản (AISP) để thâm nhập thị trường Bồ Đào Nha. Các nền tảng gây quỹ cộng đồng được điều chỉnh bởi Luật số 102/2015 ngày 24 tháng 8 năm 2015 và Luật số 3/2018 ngày 9 tháng 2 năm 2018, cũng như Quy định 1/2016 của Ủy ban Thị trường Chứng khoán Bồ Đào Nha (CMVM).1
PSEMLF đặt ra các quy tắc và yêu cầu hiện hành đối với việc đăng ký và cấp phép cho các tổ chức thanh toán và tổ chức phát hành tiền điện tử, cũng như PISP và AISP, tất cả đều chịu sự giám sát của cán cân thanh toán. Để đạt được mục tiêu này, tài liệu pháp lý ràng buộc cụ thể phải được nộp cho BOP, bao gồm dự thảo luật, kế hoạch kinh doanh, cam kết vốn cổ phần, cơ cấu công ty và quyền sở hữu có lợi, xác định người quản lý và tài liệu liên quan, quản trị công ty và các mô hình và thủ tục tuân thủ nội bộ . Các yêu cầu về vốn pháp định tối thiểu hiện áp dụng cho các tổ chức thanh toán nằm trong khoảng từ tối thiểu 20.000 EUR đến 125.000 EUR (tùy thuộc vào loại dịch vụ được cung cấp) và tối thiểu 350.000 EUR đối với các tổ chức tiền điện tử. PISP phải có vốn cổ phần được ủy quyền tối thiểu là €50.000 và AISP phải mua hợp đồng bảo hiểm hoặc chương trình bảo đảm tương tự khác để chi trả cho các hoạt động của họ ở Bồ Đào Nha trong trường hợp dữ liệu bị vi phạm hoặc truy cập trái phép.1
Tất cả hoạt động tiếp thị và quảng cáo do các thực thể này thực hiện phải tuân thủ các quy tắc chung áp dụng cho hoạt động tiếp thị và quảng cáo của ngân hàng và các tổ chức tài chính khác. Điều này có nghĩa là, trong số các yêu cầu khác, tất cả các sản phẩm và tài liệu tiếp thị và quảng cáo phải xác định rõ ràng đối tượng cung cấp hoặc quảng cáo và đảm bảo rằng các tính năng và điều khoản chính của sản phẩm hoặc dịch vụ được bán dễ hiểu đối với người tiêu dùng mục tiêu.1
PSEMLF cung cấp một danh sách đầy đủ các sản phẩm và dịch vụ chỉ có thể được cung cấp bởi các tổ chức thanh toán hoặc tiền điện tử, PISP hoặc AISP. Điều này có nghĩa là trên thực tế, do tính chất và mô hình kinh doanh của hầu hết các công ty fintech và các dịch vụ mà họ cung cấp, họ sẽ cần phải đủ điều kiện là một trong những pháp nhân này theo luật Bồ Đào Nha (vì pháp nhân có giấy phép tiền điện tử đảm bảo rằng nó có thể cung cấp tất cả các dịch vụ do PSEMLF quản lý, miễn là nó yêu cầu được phép làm như vậy khi đăng ký với BoP), vì vậy khung pháp lý của nó phải được tuân thủ.1
Công nghệ tài chính ở Bồ Đào Nha
Hỗ trợ pháp lý cho các dự án FinTech và Blockchain
Dịch vụ pháp lý toàn diện cho doanh nghiệp về doanh nghiệp, luật thuế, luật tiền điện tử, hoạt động đầu tư
Chúng tôi làm việc cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ quốc tế, các công ty khởi nghiệp và các công ty viễn thông
