Bạn có thể xem các quy tắc và quy định ở các khu vực pháp lý khác.
Theo Luật Ngân hàng Thụy Sĩ, bất kỳ ai chấp nhận "tiền gửi từ công chúng trên cơ sở thương mại" phải có giấy phép hoạt động ngân hàng. Đây là trường hợp nếu:
Do đó, các công ty fintech chấp nhận hoặc huy động vốn từ công chúng, chẳng hạn như huy động vốn từ cộng đồng hoặc ICO, có thể phải tuân theo các yêu cầu về giấy phép ngân hàng. Các khoản phát hành trái phiếu không đủ tiêu chuẩn là tiền gửi, cũng như góp vốn, vốn không đòi hỏi nghĩa vụ hoàn trả, vì vậy, có thể thực hiện ICO - theo một số điều kiện nhất định - theo luật Thụy Sĩ.1
Để giải quyết tốt hơn cho các dự án fintech của Thụy Sĩ, vào năm 2017, chính phủ Thụy Sĩ (Hội đồng Liên bang) đã sửa đổi Pháp lệnh Ngân hàng và Ngân hàng Tiết kiệm (Pháp lệnh Ngân hàng) để bao gồm các ngoại lệ đối với yêu cầu giấy phép. Kể từ ngày 1 tháng 8 năm 2017, việc nắm giữ quỹ của khách hàng (hơn 20 nhà đầu tư và trong thời gian hơn 60 ngày) không còn yêu cầu cấp phép của ngân hàng (vì nó không còn được coi là đáp ứng yêu cầu “cơ sở thương mại”), tùy thuộc vào một số yêu cầu:
Đối với điểm (a), ngưỡng sẽ được tính toán trên cơ sở tổng số tiền gửi được giữ trong bất kỳ khoảng thời gian nhất định nào.1
Ngoài ra, tiền trong tài khoản vãng lai có thể được giữ trong 60 ngày (trước đây chỉ là bảy ngày) nếu chúng không phải chịu lãi suất. Điều khoản này đặc biệt nhằm mục đích cho phép các công ty huy động vốn cộng đồng nắm giữ tài sản trong thời gian dài hơn mà không yêu cầu giấy phép ngân hàng.1
Ngoài ra, một giấy phép đặc biệt đã được giới thiệu từ ngày 1 tháng 1 năm 2019: các doanh nghiệp chấp nhận tiền gửi từ công chúng với số tiền lên đến 100 triệu franc Thụy Sĩ (bao gồm cả tài sản tương lai bằng tiền điện tử), nhưng không trả lãi cho những khoản tiền gửi này, có thể đủ điều kiện để được cấp "giấy phép ngân hàng được hỗ trợ", một giấy phép tuân theo các nghĩa vụ này với các quy tắc ít nghiêm ngặt hơn so với các quy tắc áp dụng cho ngân hàng.8 Giấy phép mới này thường được gọi là "giấy phép fintech", mặc dù nó không giới hạn đối với các công ty fintech.1
Ngay cả khi không yêu cầu giấy phép ngân hàng hay giấy phép công ty chứng khoán, các quy tắc và quy định của AML có thể được áp dụng. Các quy tắc AML của Thụy Sĩ áp dụng cho các tổ chức được coi là trung gian tài chính (chẳng hạn như ngân hàng, chứng khoán, công ty quản lý quỹ và công ty bảo hiểm) và các tổ chức tham gia vào "trung gian tài chính" (chẳng hạn như các nhà quản lý tài sản và cố vấn đầu tư, được trao quyền). Nếu một công ty FinTech tham gia vào lĩnh vực trung gian tài chính, thì công ty đó phải tham gia AML SRO của Thụy Sĩ được công nhận hoặc chịu sự giám sát AML trực tiếp của FINMA và phải tuân thủ các trách nhiệm AML hiện hành (chẳng hạn như xác định khách hàng và thiết lập quyền sở hữu có lợi). Theo điều 4, khoản 1, chữ b của Pháp lệnh AML sửa đổi (có hiệu lực từ ngày 1 tháng 8 năm 2021), có thể đủ điều kiện làm trung gian tài chính nếu một người giúp chuyển tiền ảo cho bên thứ ba, nếu người này có mối quan hệ kinh doanh lâu dài với một đối tác. Một số nghĩa vụ chống rửa tiền bao gồm các điều khoản trừng phạt theo luật hình sự và các điều khoản này đều được áp dụng như nhau đối với các công ty fintech. Trong Thông báo giám sát 02/2019 ngày 26 tháng 8 năm 2019, FINMA đã phán quyết rằng việc chuyển mã thông báo yêu cầu xác định người nhận và chủ sở hữu thụ hưởng của nó mà không áp dụng ngưỡng tối thiểu. Do đó, Thụy Sĩ có một trong những chế độ AML nghiêm ngặt nhất đối với việc chuyển mã thông báo.1
Tham gia với tư cách là luật sư trong các quỹ đầu tư mạo hiểm, thực hiện các thương vụ M&A trong lĩnh vực CNTT, hỗ trợ iGaming và tài sản kinh doanh
Chúng tôi cung cấp các dịch vụ pháp lý và tổ chức để thành lập, cấu trúc và phát triển các công ty fintech
