يمكنك الاطلاع على القواعد واللوائح في ولايات قضائية أخرى.
يشمل الإطار التنظيمي المطبق على شركات التكنولوجيا المالية الخدمات المصرفية ، والخدمات المالية ، وائتمان المستهلك ، وحماية المستهلك ، والبيانات والخصوصية ، والمدفوعات ، وتنظيم مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. تشمل الالتزامات التنظيمية عمومًا متطلبات الترخيص والتسجيل ، ومتطلبات السلوك ، ومتطلبات الإفصاح.1
لا يوجد ترخيص خاص للتكنولوجيا المالية ؛ ومع ذلك ، هناك بعض الاستثناءات التي قد تكون مناسبة للاستخدام من قبل شركة fintech لاختبار منتج أو عرض خدمة للتكنولوجيا المالية. على سبيل المثال ، تقدم ASIC لمقدمي الخدمات المؤهلين وضع حماية تنظيمي مُحسَّن ، وهو عبارة عن إعفاء مشروط لمدة 24 شهرًا من شرط الحصول على ترخيص الخدمات المالية الأسترالية (AFSL) لاختبار الخدمات والمنتجات المالية في السوق الأسترالية ، ومركز الابتكار الذي تقدم للمتقدمين 12 شهرًا من إرشادات الترخيص والتنظيم غير الرسمية.1
يجب أن يحصل أي كيان ينخرط في "الأعمال المصرفية" ، مثل قبول الودائع أو إقراض الأموال ، أو توفير وسائل الدفع المشتراة ، على ترخيص من مؤسسة الإيداع المعتمدة (ADI). هيئة التنظيم الاحترازية الأسترالية (APRA) هي المسؤولة عن عملية ترخيص وترخيص ADI (بالإضافة إلى الرقابة الاحترازية المستمرة). في عام 2018 ، أصدرت APRA إطار عمل ADI مقيدًا مصممًا لمساعدة الشركات الجديدة التي ترغب في دخول الصناعة المصرفية. في ظل هذا النظام ، يمكن للمنظمات تنفيذ مجموعة محدودة من الأنشطة التجارية لمدة عامين بينما يقومون ببناء قدراتهم ومواردهم. بعد هذا الوقت ، يجب عليهم إما الترقية إلى ترخيص ADI كامل والعمل دون قيود ، أو مغادرة الصناعة.1
يجب أيضًا ترخيص أي كيان قانوني يشارك في الأنشطة المصرفية (بما في ذلك بعض حاملي وسائل الدفع ذات القيمة المخزنة (PPF)) باعتباره ADI.1
