يمكنك الاطلاع على القواعد واللوائح في ولايات قضائية أخرى.
يجب أن تحمل شركات Fintech العاملة في الخدمات المالية في أستراليا AFSL أو أن تُعفى من متطلبات الترخيص. يعرّف قانون الشركات لعام 2001 (Cth) (قانون الشركات) ، الذي تديره ASIC ، الخدمة المالية على أنها تقديم المشورة بشأن المنتجات المالية ، والتعامل في المنتجات المالية (سواء بصفة رئيسية أو وكيل) ، وإنشاء سوق للمنتجات المالية ، باستخدام المخططات المسجلة ، توفير خدمات الحراسة أو الحفظ وإدارة خدمة التمويل الجماعي. المنتج المالي هو وسيلة يمكن من خلالها أو من خلال الاستحواذ أن يقوم الشخص باستثمار مالي أو إدارة المخاطر المالية أو إجراء مدفوعات غير نقدية (NCP).1
هذه التعريفات واسعة وتغطي عروض التكنولوجيا المالية العامة مثل قبول الودائع وإدارة الاستثمارات أو الأصول وخدمات الدفع (مثل المحافظ الرقمية) والأعمال الاستشارية (بما في ذلك المشورة الآلية) ومنصات التداول ومنصات التمويل الجماعي وأسواق الند للند . ستتطلب المشورة بشأن المنتجات المالية أيضًا AFSL (بما في ذلك تقديم المشورة الرقمية المؤتمتة حيث يمكن اعتبارها بشكل معقول على أنها تهدف إلى التأثير على قرارات العميل فيما يتعلق بالمنتجات أو الخدمات المالية).1
يشار إلى مخططات الاستثمار الجماعي في أستراليا على أنها مخططات الاستثمار المدارة والتي يمكن أن تكون مخططات قائمة على العقود أو هياكل غير مدمجة (عادة ما يتم تنظيمها على شكل صناديق استثمار مشتركة أو شراكات محدودة غير مدمجة) أو كيانات مؤسسية (يتم تسجيلها وعادة ما يتم تنظيمها كشركات أو شراكات محدودة مسجلة). ).1
اعتمادًا على الهيكل ، قد يخضع النظام الأساسي أو المخطط الذي تديره شركة fintech للخدمات المالية الأسترالية و AML / CTF ولوائح حماية المستهلك.1
أستراليا لديها نظام التمويل الجماعي (CSF) الذي يسمح للشركات بجمع الأموال من مجموعات كبيرة من المستثمرين باستخدام منصات CSF المرخصة بدلاً من الإدراج في بورصة الأوراق المالية. في حين أن النظام يقلل الحواجز التنظيمية أمام الاستثمار في الشركات الصغيرة والمبتدئة ، فإنه يتضمن أيضًا التزامات ترخيص وإفشاء معينة لوسطاء CSF (أي أولئك الذين ينشرون عروض CSF).1
لا يوجد إطار تنظيمي محدد ينطبق على حشد المقرضين. سبق للحكومة أن أعلنت عزمها على التشاور بشأن توسيع نظام CSF الحالي لتمويل الديون ؛ ومع ذلك ، لم يحدث هذا وقت كتابة هذا التقرير.1
