يمكنك الاطلاع على القواعد واللوائح في ولايات قضائية أخرى.
ينطبق نظام ترخيص الائتمان الأسترالي (ACL) على شركات التكنولوجيا المالية العاملة في مجال التمويل الاستهلاكي في أستراليا ويغطي أنشطة الإقراض والتأجير والوساطة. يجب على أي شخص يشارك في إقراض المستهلك أن يحمل قائمة ACL أو يتم إعفاؤه من هذا المطلب. يتم تنظيم إقراض المستهلك من قبل ASIC وفقًا لقانون حماية ائتمان المستهلك الوطني لعام 2009 (Cth) (قانون الائتمان الوطني) واللوائح ذات الصلة. من الممكن أن يؤدي عرض معين للتكنولوجيا المالية إلى تشغيل متطلبات كل من AFSL و ACL ، على سبيل المثال ، يمكن لشركات fintech التي توفر منتجات إقراض السوق ، أو الإقراض من نظير إلى نظير ، أو منصات الإقراض الجماعي أن توفر كلاً من الخدمات المالية وتمويل المستهلك وتحفيز متطلبات AFSL و ACL ..1
يخضع تقديم خدمات التقارير الائتمانية في أستراليا لقانون الخصوصية لعام 1988 (Cth) (قانون الخصوصية) ، والذي ينص على أن وكالات الإبلاغ عن الائتمان فقط (أي شركات إعداد التقارير الائتمانية) يمكنها جمع المعلومات الشخصية وتجميعها في ملفات المعلومات الائتمانية والكشف عنها للدائنين. يجب أن تمتثل وكالات إعداد التقارير الائتمانية للالتزامات المتعلقة باستخدام المعلومات الائتمانية وجمعها والإفصاح عنها.1
يُطلب من مقدمي منتجات الإقراض في السوق (بما في ذلك خدمات الإقراض من نظير إلى نظير) عمومًا الاحتفاظ بقائمة الخدمات المالية المتاحة (AFSL) والامتثال للالتزامات ذات الصلة.1
إذا كانت المنتجات عبارة عن قروض استهلاكية (على سبيل المثال ، قروض للأفراد لاحتياجات المنزل أو الشخصية أو الأسرة) ، فسيُطلب من المورد أيضًا الحصول على ACL والامتثال للالتزامات ذات الصلة. وبالمثل ، تخضع جميع القروض (بما في ذلك القروض التجارية التي لا يحكمها قانون الإقراض الوطني) لأحكام حماية المستهلك في قانون ASIC ، بما في ذلك الحظر على الممارسات المضللة أو المضللة. يتم تنظيم المقرضين من نظير إلى نظير في بعض الأحيان كمخططات استثمار مُدارة تؤدي إلى متطلبات تسجيل ASIC إذا تم عرضها على مستثمري التجزئة.1
بشكل عام ، لا توجد قيود على الأسواق الثانوية للائتمانات التجارية ؛ ومع ذلك ، قد تستلزم مثل هذه الأنشطة التزامات الترخيص لمزود السوق وصانع السوق والمشاركين في السوق.1
عادة ما يكون لدى مقرضي السوق التزامات تتعلق بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.1
