يمكنك الاطلاع على القواعد واللوائح في ولايات قضائية أخرى.
حتى عام 2017 ، عندما تم تعديل قانون البنوك ، لم تكن هناك لوائح خدمة في اليابان يقوم فيها المشغلون ، نيابة عن العملاء ، بإرشاد البنوك إلى تنفيذ معاملات تحويل الأموال أو تقديم خدمات للحصول على معلومات الحساب وتقديمها إلى عملائها (المعروف باسم "الحساب" تجميع"). اعتبارًا من 1 يونيو 2018 ، يتطلب قانون البنوك من وكلاء التسوية الإلكترونية التسجيل حتى يتمكنوا من تقديم هذه الخدمات نيابة عن العملاء. هذا إطار تنظيمي تم إنشاؤه لتغطية المشغلين المكافئين لمقدمي خدمة بدء الدفع وموفري خدمة معلومات الحساب بموجب توجيه خدمات الدفع الثاني للاتحاد الأوروبي.1
يلزم التسجيل أو الإخطار لغير البنوك لتقديم أنواع معينة من خدمات الدفع ، بما في ذلك معاملات تحويل الأموال ، وإصدار أدوات الدفع المسبق (مثل النقود الإلكترونية وقسائم الهدايا) ، والسمسرة الائتمانية (مثل إصدار بطاقات الائتمان) ، و مشتري أو معاملات PSP. يقسم قانون خدمات الدفع (PSA) ، بصيغته المعدلة ، والذي دخل حيز التنفيذ في مايو 2021 ، مقدمي خدمات تحويل الأموال إلى ثلاثة أنواع: النوع الأول يخضع للموافقة ، والنوعان الثاني والثالث يخضعان للتسجيل ، مما يسمح بتوفير خدمات تحويل الأموال. حسب مبلغ التحويل.1
يلزم التسجيل أو الإخطار لغير البنوك لتقديم أنواع معينة من خدمات الدفع ، بما في ذلك تحويل الأموال (تحويل الأموال) ، وإصدار أدوات الدفع المسبق (مثل النقود الإلكترونية وقسائم الهدايا) ، والسمسرة الائتمانية (مثل إصدار الائتمان ) والمكتسب المعاملات أو PSP.1
يقسم PSA ، بصيغته المعدلة في مايو 2021 ، مزودي خدمة التحويلات إلى ثلاثة أنواع: النوع الأول يخضع للموافقة ، والنوعان الثاني والثالث يخضعان للتسجيل ، مما يسمح بتوفير خدمات تحويل الأموال اعتمادًا على مبلغ التحويل. تتيح خدمة تحويل الأموال من النوع الأول للبائعين المعتمدين تحويل الأموال التي تزيد عن مليون ين. يعتمد هذا النوع على الحاجة إلى تحويل الأموال إلى الخارج. لا يُسمح للمقدمين عمومًا بالاحتفاظ بأموال العملاء أو قبول الأموال دون تعليمات محددة لتحويل الأموال لحماية العملاء في حالة الإفلاس. تحافظ خدمة تحويل الأموال من النوع الثاني على الهيكل القديم لخدمات تحويل الأموال: يُسمح بتحويل مليون ين أو أقل باستخدام تعليمات تحويل أموال واحدة. تسمح خدمة تحويل الأموال من النوع الثالث لمقدمي الخدمات بمعالجة التحويلات وحسابات العملاء بحد أقصى 50000 ين ، بينما يُسمح بالحسابات الفردية ولكنها توفر حماية أقل لأصول العملاء من الأنواع الأخرى.1
تشترط اليابان على مصدري بطاقات الائتمان (بغض النظر عما إذا كانوا يصدرون بطاقات فعلية) أن يتم تسجيلهم على أنهم "تسوق شامل بالائتمان". دخل تعديل قانون البيع بالتقسيط (ISA) حيز التنفيذ في يونيو 2018 ، حيث سيسمح المستحوذون الذين يشترون ويديرون التجار باستخدام بطاقات الائتمان أو أنواع معينة من مزودي خدمات الدفع الذين يتعاقدون مع التجار ببطاقات الائتمان. أن تكون مسجلا. تخضع هذه الخدمات للعديد من الالتزامات ، مثل الإدارة السليمة لأرقام بطاقات ائتمان العملاء. لا يُطلب من مقدمي خدمات الدفع التسجيل إذا اتخذ المستحوذون القرار النهائي للدخول في اتفاقيات تجارية ، وكانت أنشطة PSP مقصورة على المرحلة الأولى فقط من النظر في إبرام الاتفاقيات.1
يستجيب معيار ISA المعدل ، الذي دخل حيز التنفيذ في أبريل 2021 ، لمجموعة متنوعة من خدمات الدفع ومقدمي الخدمات من خلال تطوير تقنيات الدفع. على سبيل المثال ، أدخلت تسجيلًا أقل صرامة من جهات إصدار بطاقات الائتمان للخدمات التي تقدم مبالغ صغيرة (فقط 10000 ين) من خدمات الدفع الآجل. بالإضافة إلى ذلك ، يسمح معيار ISA المنقح لمصدري بطاقات الائتمان باستخدام طرق تحقق متقدمة ومتنوعة لحساب قدرة العميل على الدفع باستخدام بياناتهم المتراكمة. بالإضافة إلى ذلك ، تتطلب ISA المعدلة خدمات أوسع مثل مزودي خدمة الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة لإدارة أرقام بطاقات الائتمان الخاصة بالعملاء بشكل صحيح.1
