Demo

Глобалната комерсиализация на продукти и услуги като цяло и на финансовите услуги в частност е засегната от радикална технологична трансформация. Тази тенденция накара финансовата индустрия да надгради технологията в своята регулирана и контролирана среда, както и да създаде нови бизнес модели, които не бяха приспособени към съществуващата финансова регулаторна рамка.¹

В настоящата си форма финтех средата в Мексико се управлява от законодателство, което разчита в голяма степен на финансовото приобщаване и иновациите, защитата на потребителите, поддържането на финансова стабилност, борбата с прането на пари и противодействието на финансирането на тероризма.¹

Законът за финансовите технологии донесе следните продукти на мексиканския пазар:

1. колективно финансиране: създаване на специфични организации (организации за групово финансиране (IFC)), които биха служили като пазари за взаимно кредитиране, колективно финансиране на акции и съвместни инвестиции в активи;
2. Електронни портфейли: Създаване на специфични субекти (Институции за фондове за електронни разплащания (IFPE)), които ще позволят събирането на средства в мексикански песо, чуждестранни валути или цифрови активи от широката общественост и ще държат тези средства на попечителство от името на клиенти, извършващи плащания , действащи като податели на пари и действащи като крипто пазари;
3. отворени финансови правила: правила, които изискват от регулираните финансови институции да обменят информация за продукти и услуги, обобщена статистическа информация или данни за клиентски транзакции чрез стандартизирани интерфейси за програмиране на приложения (API); доставчиците трети страни ще получат достъп до тези API;
4. Виртуални активи: Законът за финансовите технологии дефинира виртуалните активи и позволява на определени институции да извършват сделки с тези активи в съответствие с допълнителни правила, издадени от централната банка; както и
5. регулаторна пясъчна среда: Законът за финтех въведе регулаторна пясъчна среда, чрез която една организация може да поиска временно изключение от определени правила, за да тества даден иновационен модел в контролирана среда. ¹

В допълнение към Закона за финансовите технологии, други финансови закони са изменени, за да приложат следните модели:

• Електронни подписи: Към финансовите закони е добавен език, който позволява използването на електронни подписи във финансовите услуги. Правилата за включване също са актуализирани, за да документират процеса на отдалечено включване;
• консултантски роботи: Регулаторите вече могат да променят вторичните правила, за да позволят на лицензираните финансови съветници да автоматизират консултациите и управлението на активи;
• парични преводи: IFPE вече има право да предоставя услуги за парични преводи; както и
• прозрачност и защита на потребителите: Законите за прозрачност и финансова защита на потребителите бяха актуализирани, за да вземат предвид IFC и IFPE, както и да признаят цифровото приемане и потребителския опит. ¹

Като цяло финансовите услуги се предоставят в Мексико от юридически лица, които са регистрирани съгласно мексиканското законодателство и са регистрирани или упълномощени, или и двете, да действат като такива. Регистрациите и разрешенията за финансови институции се предоставят или разрешават от Националната комисия по банкиране и ценни книжа (CNBV) или Централната банка на Мексико (Banxico).¹

Законът за финансовите технологии въведе две специфични организации, упълномощени да предоставят услуги за финансови технологии: IFC и IFPE (наричани заедно Fintech институции (ITF)). IFC е упълномощена да извършва дейности за групово финансиране и да служи като пазар за взаимно кредитиране, колективно финансиране на акции и съвместно инвестиране на активи. За подробно обсъждане на MFC и техните дейности вижте Раздел IV.ii.¹

IFPE, от друга страна, са упълномощени да събират средства в мексикански песо, чуждестранни валути или цифрови активи от широката общественост, да държат тези средства на съхранение от името на клиенти, да управляват електронни портфейли, да извършват плащания, да действат като парични преводи, и служи като пазар за криптовалути. IFPE могат също да издават дебитни карти и да участват в платежни мрежи. За подробно обсъждане на IFPE и техните операции вижте Раздел IV.iii.¹

Разрешенията на ITF се предоставят на мексикански корпорации след:

• прегледа бизнес плана на организацията, ръководството за съответствие, ръководството за операции и технологичната инфраструктура;
• изпълнени са изискванията за минимална капитализация; както и
• наред с други изисквания беше одобрена структурата на корпоративното управление и собственост. ¹

Групово финансиране в Мексико

Fintech в други страни

Бележки

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/mexico