Du kan se på regler og bestemmelser i andre jurisdiktioner.
Digitale markedspladser for varer og tjenester er ikke reguleret som fintech-virksomheder i USA. De fleste markedspladser er kun reguleret baseret på deres kerneprodukter eller tjenester. For eksempel er Uber og Lyft underlagt de samme regler som taxaer i mange amerikanske jurisdiktioner.1
Disse digitale markedspladser er generelt ikke underlagt fintech-regulering, fordi midlerne til at købe varer går gennem et separat betalingsselskab. For eksempel er betalinger for køb på eBay historisk blevet behandlet af PayPal - eller markedspladser behandler betalinger, men gør det under en fintech-undtagelse (såsom "betalingsagent") eller accepterer kun kreditkortbetalinger, der ikke kræver en fintech-licens i USA .1
Betalingstjenester er stærkt reguleret i USA og skal både registreres som pengeservicevirksomhed hos FinCEN og opnå statslige pengeoverførselslicenser. Som nævnt ovenfor tror nogle fintechs fejlagtigt, at registrering som MSB hos FinCEN er tilstrækkelig til at fungere som betalingstjeneste i USA; dette er ikke tilfældet, da statens pengeoverførselslicenser også kræves.1
Betalingsbehandlere skal have licens i hver stat, de har til hensigt at operere i, fordi USA i øjeblikket mangler den mulighed for gensidighed eller pasportering, som Europa gør. Manglen på pas eller gensidighed i USA er særligt bemærkelsesværdig, fordi det er ekstremt besværligt at få alle statslige pengeoverførselslicenser, det tager ofte år og koster hundredtusindvis af dollars.1
Modsætning til det reviderede EU-direktiv om betalingstjenester er der ingen lov eller regulering i USA, der eksplicit kræver, at finansielle institutioner deler kundedata med fintech-virksomheder.1
Section 1033 of the Dodd-Frank Act kræver, at banker og finansielle virksomheder leverer kundeoplysninger til kunder i en brugbar form, ingen bekendtgjorte regler angiver, hvad "brugelig form" betyder, eller definerer sanktioner for finansielle institutioner, der begrænser de oplysninger, som de deler til.1
Juridisk støtte til FinTech- og Blockchain-projekter
Registrering, reguleringsrådgivning, investeringstransaktioner og tvistbilæggelse.
Vi arbejder for internationale små og mellemstore virksomheder, start-ups og teleselskaber
Vi er et team af erfarne operatører og visionære, der brænder for at arbejde med stifterne på et meget tidligt tidspunkt.
Vores syndikat er fokuseret på at investere i startups i tidlig fase rundt om i verden
