Μπορείτε να δείτε κανόνες και κανονισμούς σε άλλες δικαιοδοσίες.
Η Γερμανική Ομοσπονδιακή Αρχή Χρηματοοικονομικής Εποπτείας (BaFin) έχει δημοσιεύσει αρκετές δηλώσεις, διευκρινίσεις και απόψεις για θέματα όπως τα μεγάλα δεδομένα, η τεχνητή νοημοσύνη και οι τεχνολογίες κατανεμημένου καθολικού (DLT), καθώς και η ψηφιοποίηση και η ασφάλεια των πληροφοριών. Πρόσφατες νομοθετικές ρυθμίσεις σχετικά με την αξία των κρυπτονομισμάτων και την επιχείρηση θεματοφυλακής, καθώς και οι άυλοι τίτλοι που βασίζονται σε blockchain, υποδηλώνουν επίσης ότι ο νομοθέτης έχει συνειδητοποιήσει την ανάγκη παροχής ασφάλειας δικαίου για καινοτόμα επιχειρηματικά μοντέλα και υπηρεσίες.1
Μια υπο-τάση στον κόσμο του fintech που έχει απογειωθεί πρόσφατα είναι η «τεχνολογία ευημερίας», που επικεντρώνεται στη διαχείριση πλούτου και πλούτου και γενική διαχείριση προσωπικών οικονομικών με χρήση εργαλείων fintech. Επιπλέον, ο τομέας FinTech Risk & Compliance προσφέρει λύσεις που υποστηρίζουν τη συμμόρφωση με τους κανονισμούς, τη συμμόρφωση κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και τη συνολική λειτουργία συμμόρφωσης, που μερικές φορές αναφέρεται και ως "ψηφιακή συμμόρφωση". Είναι επίσης ένα τμήμα όπου αναμένεται μια αυξανόμενη ανάπτυξη της τεχνητής νοημοσύνης. Από αυτή την άποψη, ωστόσο, είναι ακόμη πολύ νωρίς για να συζητηθούν πλήρως καθιερωμένα επιχειρηματικά μοντέλα στη γερμανική αγορά. Γενικά, η λειτουργία επιχειρηματικών μοντέλων με δυνατότητα τεχνητής νοημοσύνης διέπεται από τις κανονιστικές απαιτήσεις που ισχύουν για τα επιχειρηματικά μοντέλα, σύμφωνα με την τεχνολογικά ουδέτερη προσέγγιση «ίδια επιχείρηση, ίδιος κίνδυνος, ίδιος κανονισμός». Αυτό σημαίνει ότι για κάθε σχετικό επιχειρηματικό μοντέλο fintech, μια διεξοδική ανάλυση θα πρέπει να καθορίσει εάν εμπίπτει στο πεδίο εφαρμογής μιας ή περισσότερων ρυθμιζόμενων υπηρεσιών και ποιες κανονιστικές απαιτήσεις ισχύουν. Ως εκ τούτου, τα αδειοδοτημένα ιδρύματα που χρησιμοποιούν προγράμματα και αλγόριθμους με δυνατότητα τεχνητής νοημοσύνης πρέπει να διασφαλίζουν τη σωστή επιχειρηματική οργάνωση, ιδίως την επαρκή και αποτελεσματική διαχείριση κινδύνου και τη συμμόρφωση της χρήσης αυτών των προγραμμάτων και αλγορίθμων με τις γενικές κανονιστικές απαιτήσεις. Αυτό περιλαμβάνει διαδικασίες για τον καθορισμό και τη διασφάλιση της βιωσιμότητας της υπηρεσίας, διαδικασίες και συστήματα εσωτερικού ελέγχου, επαρκή σχέδια έκτακτης ανάγκης ειδικά για συστήματα πληροφορικής και πλήρη τεκμηρίωση των επιχειρηματικών λειτουργιών που θα επιτρέψουν στο BaFin να παρακολουθεί απρόσκοπτα, καθώς και να συμμορφώνεται με τις απαιτήσεις εξωτερικής ανάθεσης. Η ακριβής επιχειρηματική ρύθμιση θα πρέπει να είναι κατάλληλη για τη φύση, το εύρος, την πολυπλοκότητα και τον κίνδυνο των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων του ιδρύματος. Από την άποψη αυτή, πρέπει να πληρούνται οι ελάχιστες απαιτήσεις διαχείρισης κινδύνου που ορίζονται στην εγκύκλιο BaFin υπ. αριθ. Περαιτέρω εξελίξεις στον τομέα της τεχνητής νοημοσύνης μπορούν να αναμένονται με την πρόταση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής για κανονισμό που θεσπίζει εναρμονισμένους κανόνες για την τεχνητή νοημοσύνη που δημοσιεύτηκε τον Απρίλιο του 2021.2
Όσον αφορά τη χρήση αλγορίθμων, η BaFin επιβεβαίωσε την προσέγγισή της με το ότι δεν παρέχει εκ των προτέρων γενική άδεια για τη χρήση αλγορίθμων στις διαδικασίες λήψης αποφάσεων και ότι η διοικητική της πρακτική είναι τεχνολογικά ουδέτερη. Η νομική αιτιολόγηση για μια τέτοια προσέγγιση είναι συνήθως διπλή: η φύση της χρηματοοικονομικής εποπτείας βάσει κινδύνου και ad hoc, αφενός, και η απουσία νομικού πλαισίου για τη γενική a priori έγκριση αλγορίθμων, αφετέρου. Όσον αφορά το πρώτο, οι απαιτήσεις εποπτείας δεν αφορούν πρωτίστως τον ίδιο τον αλγόριθμο. Αντίθετα, το επίκεντρο της επίβλεψης είναι ολόκληρη η διαδικασία λήψης αποφάσεων, στην οποία είναι χτισμένος ο αντίστοιχος αλγόριθμος. Ως εκ τούτου, η συμμόρφωση με τις γενικές απαιτήσεις για σωστή οργάνωση της επιχείρησης και διαχείριση κινδύνων διαδραματίζει βασικό ρόλο. Όσον αφορά την έλλειψη ρυθμιστικού πλαισίου για την έγκριση αλγορίθμων, πρέπει να σημειωθούν δύο εξαιρέσεις όπου η ρύθμιση της χρήσης αλγορίθμων μπορεί να προκύψει από τον ίδιο τον νόμο (για παράδειγμα, ο ορισμός των απαιτήσεων κεφαλαίου και φερεγγυότητας). Όμως και σε αυτές τις περιπτώσεις οι εποπτικές αρχές δεν δίνουν εκ των προτέρων άδεια. Αντίθετα, διενεργούν αξιολόγηση με βάση τον κίνδυνο των σχετικών διαδικασιών λήψης αποφάσεων και άλλων διαδικασιών, λαμβάνοντας υπόψη τα διαθέσιμα δεδομένα και την ποιότητά τους.3
Προστασία προσωπικών δεδομένων στη Γερμανία
Νομική υποστήριξη για έργα FinTech και Blockchain
Εργαζόμαστε για διεθνείς μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, νεοφυείς επιχειρήσεις και εταιρείες τηλεπικοινωνιών
Συμμετοχή ως δικηγόρος σε επενδυτικά venture funds, διενέργεια επιχειρηματικών συμφωνιών συγχωνεύσεων και εξαγορών στον τομέα της πληροφορικής, υποστήριξη για iGaming και επιχειρηματικά περιουσιακά στοιχεία
