Demo

Οι Ηνωμένες Πολιτείες της Αμερικής διαθέτουν ένα από τα πιο περίπλοκα χρηματοοικονομικά ρυθμιστικά καθεστώτα στον κόσμο.¹

Όλες οι χρηματοοικονομικές δραστηριότητες ρυθμίζονται τόσο από τις πολιτείες όσο και από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, δημιουργώντας ένα ρυθμιστικό πλαίσιο δύο επιπέδων.¹

Τώρα η ομοσπονδιακή κυβέρνηση ρυθμίζει το fintech μέσω πέντε χρηματοοικονομικών ρυθμιστικών αρχών, καθώς και κάθε πολιτεία έχει επίσης τη δική της χρηματοοικονομική ρυθμιστική αρχή. Μερικές φορές οι οικονομικοί κανόνες αυτών των ρυθμιστικών αρχών είναι ασυνεπείς, αντιγράφουν ή έρχονται σε αντίθεση μεταξύ τους.¹

Σε αντίθεση με την Ευρωπαϊκή Ένωση, στις ΗΠΑ δεν είναι δυνατό να αποκτήσετε άδεια σε μια πολιτεία και στη συνέχεια να χορηγήσετε αυτήν την άδεια σε άλλες πολιτείες.¹

Εταιρείες Fintech που παρέχουν υπηρεσίες πληρωμών:

Οι
• απαιτούνται για την απόκτηση κρατικών αδειών μεταφοράς χρημάτων από το FinCEN (Δίκτυο επιβολής του οικονομικού εγκλήματος του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ) Το
• πρέπει να συμμορφώνεται με τις κρατικές απαιτήσεις αδειοδότησης μεταφοράς χρημάτων ¹

Το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας των Καταναλωτών (CFPB) είναι η μόνη ομοσπονδιακή υπηρεσία που έχει εποπτική και ρυθμιστική εξουσία επί μη τραπεζικών εταιρειών fintech. Αυτό το γραφείο είναι υποχρεωμένο να ελέγχει το μάρκετινγκ ή τις υπηρεσίες εταιρειών fintech, λαμβάνοντας μέτρα επιβολής κατά της αθέμιτης διαφήμισης, των προσβλητικών πρακτικών και των παραπλανητικών δραστηριοτήτων.¹

Οι ακόλουθες ομοσπονδιακές ρυθμιστικές αρχές έχουν επίσης τους δικούς τους κανόνες μάρκετινγκ:

1. Federal Reserve System
2. Γραφείο του ελεγκτή του νομίσματος (OCC)
3. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
4. Εθνική Διοίκηση Πιστωτικών Ενώσεων ¹

Για την εγγραφή ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος στις ΗΠΑ, υπάρχουν αυστηροί έλεγχοι ποινικού ιστορικού, οικονομικά αρχεία και απαιτήσεις λήψης δακτυλικών αποτυπωμάτων για ιδιοκτήτες, βασικούς μετόχους, διευθυντές και εκτελεστικούς διευθυντές.¹

Crowdfunding στις Η.Π.Α

Fintech σε άλλες χώρες

Σημειώσεις

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa