el

Αξιολόγηση Αγοράς

Αυτό το άρθρο δεν είναι νομική συμβουλή.

Υπηρεσίες πληρωμών στις Η.Π.Α

Οι ψηφιακές αγορές για αγαθά και υπηρεσίες δεν ελέγχονται όπως οι εταιρείες fintech στις ΗΠΑ. Οι περισσότερες αγορές ελέγχονται μόνο με βάση τα βασικά προϊόντα ή τις υπηρεσίες τους. Για παράδειγμα, η Uber και η Lyft υπόκεινται στους ίδιους κανόνες με τα ταξί σε πολλές δικαιοδοσίες των ΗΠΑ.1

Αυτές οι ψηφιακές αγορές γενικά δεν υπόκεινται σε κανονισμούς fintech, επειδή τα κεφάλαια για την αγορά αγαθών περνούν από μια ξεχωριστή εταιρεία πληρωμών. Για παράδειγμα, οι πληρωμές για αγορές στο eBay έχουν ιστορικά διεκπεραιωθεί από το PayPal - ή οι αγορές επεξεργάζονται πληρωμές, αλλά το κάνουν με εξαίρεση fintech (όπως "πράκτορας δικαιούχων") ή δέχονται μόνο πληρωμές με πιστωτική κάρτα που δεν απαιτούν άδεια fintech στις Η.Π.Α. .1

Οι υπηρεσίες πληρωμών υπόκεινται σε αυστηρές ρυθμίσεις στις ΗΠΑ και πρέπει να εγγραφούν ως επιχείρηση παροχής υπηρεσιών χρημάτων στο FinCEN και να αποκτήσουν κρατικές άδειες μεταφοράς χρημάτων. Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, ορισμένοι fintechs πιστεύουν λανθασμένα ότι η εγγραφή ως MSB στο FinCEN αρκεί για να λειτουργήσει ως υπηρεσία πληρωμών στις Ηνωμένες Πολιτείες. Αυτό δεν ισχύει καθώς απαιτούνται και κρατικές άδειες μεταφοράς χρημάτων.1

Οι υπεύθυνοι επεξεργασίας πληρωμών πρέπει να έχουν άδεια σε κάθε πολιτεία στην οποία σκοπεύουν να δραστηριοποιηθούν, επειδή οι Ηνωμένες Πολιτείες επί του παρόντος δεν διαθέτουν την επιλογή αμοιβαιότητας ή διαβατηρίου που έχει η Ευρώπη. Η έλλειψη διαβατηρίων ή αμοιβαιότητας στις Ηνωμένες Πολιτείες είναι ιδιαίτερα αξιοσημείωτη, επειδή η απόκτηση όλων των κρατικών αδειών μεταφοράς χρημάτων είναι εξαιρετικά επαχθής, συχνά διαρκεί χρόνια και κοστίζει εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια.1

Σε αντίθεση με την αναθεωρημένη Οδηγία της ΕΕ για τις Υπηρεσίες Πληρωμών, δεν υπάρχει νόμος ή κανονισμός στις Ηνωμένες Πολιτείες που να απαιτεί ρητά από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να μοιράζονται δεδομένα πελατών με εταιρείες fintech.1

Η ενότητα 1033 του νόμου Dodd-Frank απαιτεί από τις τράπεζες και τις χρηματοπιστωτικές εταιρείες να παρέχουν οικονομικά δεδομένα πελατών σε πελάτες σε χρησιμοποιήσιμη μορφή, κανένας δημοσιοποιημένος κανόνας δεν προσδιορίζει τι σημαίνει "χρήσιμος τύπος" ή ορίζει κυρώσεις για χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που περιορίζουν τις πληροφορίες στις οποίες μοιράζονται.1

Σημειώσεις
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa