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Revisión del mercado

Este artículo no es un consejo legal.

Fintech en México

Software de tecnología financiera

La comercialización global de productos y servicios en general, y de servicios financieros en particular, se ha visto afectada por una transformación radical impulsada por la tecnología. Esta tendencia ha llevado a la industria financiera a actualizar la tecnología en su entorno regulado y controlado, así como a crear nuevos modelos de negocios que no estaban acomodados en el marco regulatorio financiero existente.1

En su forma actual, el entorno fintech en México se rige por una legislación que se basa en gran medida en la inclusión e innovación financiera, la protección del consumidor, el mantenimiento de la estabilidad financiera, la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.1

La Ley de Tecnología Financiera trajo al mercado mexicano los siguientes productos:

  1. crowdfunding: la creación de organizaciones específicas (organizaciones de crowdfunding (IFC)) que servirían como mercados para préstamos entre pares, crowdfunding de acciones e inversiones conjuntas en activos;
  2. eWallets: Creación de entidades específicas (Instituciones de Fondos de Pagos Electrónicos (IFPE)) que permitirán la captación de fondos en pesos mexicanos, divisas o activos digitales del público en general y mantendrán estos fondos en custodia a nombre de los clientes, realizando pagos , actuando como remitentes de dinero y actuando como criptomercados;
  3. reglas de finanzas abiertas: reglas que requieren que las instituciones financieras reguladas intercambien información de productos y servicios, información estadística agregada o datos de transacciones de clientes a través de interfaces de programación de aplicaciones (API) estandarizadas; los proveedores externos tendrán acceso a estas API;
  4. Activos Virtuales: La Ley de Tecnología Financiera define los activos virtuales y permite que ciertas instituciones realicen transacciones con estos activos de acuerdo con reglas adicionales emitidas por el banco central; tanto como
  5. sandbox regulatorio: La ley fintech introdujo un sandbox regulatorio a través del cual una organización puede solicitar una excepción temporal a ciertas reglas para probar un modelo de innovación determinado en un entorno controlado. 1

Además de la Ley Fintech, se han modificado otras leyes financieras para implementar los siguientes modelos:

  • Firmas electrónicas: se ha agregado lenguaje a las leyes financieras para permitir el uso de firmas electrónicas en los servicios financieros. Las reglas de incorporación también se han actualizado para documentar el proceso de incorporación remota;
  • robots de asesoría: los reguladores ahora pueden modificar las reglas secundarias para permitir que los asesores financieros autorizados automaticen la asesoría y la gestión de activos;
  • transferencias de dinero: IFPE ahora puede proporcionar servicios de transferencia de dinero; tanto como
  • Transparencia y protección al consumidor: Las leyes de transparencia y protección al consumidor financiero se han actualizado para tener en cuenta a IFC e IFPE, así como para reconocer la adopción digital y la experiencia del usuario. 1

Generalmente, los servicios financieros son prestados en México por personas jurídicas que están constituidas bajo las leyes mexicanas y registradas o autorizadas, o ambas, para actuar como tales. Los registros y autorizaciones de las instituciones financieras son otorgados o autorizados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) o el Banco Central de México (Banxico).1

La Ley de Tecnología Financiera introdujo dos entidades específicas autorizadas para brindar servicios de tecnología financiera: IFC e IFPE (denominadas colectivamente Instituciones Fintech (ITF)). IFC está autorizada para llevar a cabo actividades de crowdfunding y servir como mercado para préstamos entre pares, crowdfunding de capital y coinversión de activos. Para una discusión detallada de las MFC y sus actividades, ver la Sección IV.ii.1

Las IFPE, por su parte, están autorizadas para recaudar fondos en pesos mexicanos, moneda extranjera o activos digitales del público en general, mantener estos fondos en custodia en nombre de los clientes, administrar billeteras electrónicas, realizar pagos, actuar como transferencias de dinero, y servir como un mercado para las criptomonedas. Las IFPE también pueden emitir tarjetas de débito y participar en redes de pago. Para una discusión detallada de las IFPE y sus operaciones, ver la Sección IV.iii.1

Los permisos ITF se otorgan a sociedades mexicanas después de:

  • revisó el plan de negocios, el manual de cumplimiento, el manual de operaciones y la infraestructura tecnológica de la organización;
  • se cumplen los requisitos mínimos de capitalización; tanto como
  • entre otros requisitos, se aprobó la estructura de gobierno corporativo y propiedad. 1

Crowdfunding en México

Fintech en otros países

Notas
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/mexico
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