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Revisión del mercado

Este artículo no es un consejo legal.

Identificación del cliente en México

Software de tecnología financiera

Si bien no existe una identidad digital universalmente reconocida en México, la legislación vigente sí reconoce una “firma electrónica mejorada”, la cual puede ser considerada un esquema de identidad digital parcial. El término "firma electrónica" se define en el Código de Comercio como datos en formato electrónico, adjuntos o vinculados lógicamente a un mensaje de datos, que pueden utilizarse para identificar a la persona que firmó el mensaje de datos y para indicar el consentimiento de la persona que firmó la información contenida en el mismo. La firma electrónica tiene la misma fuerza legal que la firma manuscrita y tiene valor probatorio.1

Sin perjuicio de lo anterior, el Código de Comercio distingue entre firma electrónica y firma electrónica extendida. Por ejemplo, los ID de usuario y las contraseñas o las firmas digitales se consideran firmas electrónicas, pero no firmas electrónicas extendidas.1

El Código de Comercio considera que una firma electrónica califica como firma electrónica avanzada si cumple con ciertos requisitos, los cuales actualmente se cumplen en México solo si la firma es emitida por un Proveedor de Servicios Certificado (PSC). Los PSC incluyen empresas privadas, escribanos públicos, corredores públicos y algunas agencias gubernamentales que están debidamente autorizadas por la Secretaría de Economía para actuar como PSC (por ejemplo, el Servicio de Administración Tributaria (TAS)).1

La firma electrónica extendida más común es e.firma, originalmente desarrollada por el SAT para asuntos fiscales y litigios con las autoridades, pero a fines de 2016, el Código Fiscal de la Federación de México fue reformado para permitir el uso personal de efirma por parte de personas físicas para firmar contratos electrónicos. En teoría, los PSC pueden desarrollar firmas electrónicas mejoradas que se pueden emitir a cualquier persona (incluso a aquellos que no son ciudadanos o residentes de México).1

Las firmas electrónicas avanzadas son generalmente aceptables para transacciones comerciales. La excepción son las transacciones que requieren una forma especial por ley.1

Incorporación de clientes en México

Fintech en México

Fintech en otros países

Notas
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/mexico
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