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Revisión del mercado

Este artículo no es un consejo legal.

Crowdfunding en Suiza

Software de tecnología financiera

Las empresas Fintech pueden vender sus productos y servicios bajo las mismas reglas que los proveedores de servicios financieros establecidos. Las restricciones se aplican en particular si una empresa está buscando fondos y contacta a más de 20 inversores potenciales (consulte la sección II.i).1

Los planes de inversión colectiva regulados por la CISA son activos obtenidos de los inversores con fines de inversión colectiva, que se gestionan a expensas de los inversores, y los requisitos de inversión de los inversores se satisfacen en igualdad de condiciones. Los esquemas abiertos de inversión colectiva están organizados bajo la ley corporativa o contractual; los planes cerrados se organizan únicamente de conformidad con la ley de sociedades. No se requiere una licencia para un plan de inversión colectiva en forma de sociedad anónima si está registrado o si solo participan en él inversores calificados.1

Según la ley suiza, el crowdfunding está permitido y no requiere una licencia en sí mismo. Sin embargo, si el crowdfunding implica “activos obtenidos de los inversores con fines de inversión colectiva” y estos activos de crowdfunding se gestionan a expensas de los inversores (por un tercero), sujeto a las disposiciones de igualdad de trato, calificarán como un plan de inversión colectiva en el sentido de CISA. En este caso, deben observarse los requisitos pertinentes según CISA.1

El crowdlending, también conocido como préstamos entre pares, no está regulado. Sin embargo, dependiendo de su estructura específica, puede estar sujeto a la Ley Bancaria, FIA, AMLA, etc. Además, un contrato de crédito al consumo es un contrato por el cual un prestamista otorga o promete otorgar un préstamo (y no más de CHF 80,000 ) al consumidor en forma de pago aplazado, préstamo u otro acuerdo financiero similar. En general, la CCA se aplicará a las actividades de crowdfunding si la contraparte debe calificar como consumidor. En este caso, será necesario cumplir con las normas CCA pertinentes; por ejemplo, la tasa de interés máxima posible en préstamos de consumo es actualmente del 10%.1

Las plataformas que brindan servicios de crowdfunding y crowdlending no requieren una licencia si los fondos de los inversores se envían directamente a los proyectos (es decir, no a través de la plataforma). Si los fondos se envían a través de cuentas de la plataforma, esto solo se puede hacer sin una licencia bancaria, si la cuenta está libre de intereses, los fondos se mantienen en la cuenta por no más de 60 días y se informa al cliente que la plataforma no tener una licencia La plataforma deberá registrarse como intermediario financiero con una SRO y cumplir con las obligaciones ALD.1

Incluso un desarrollador de proyectos puede ser considerado un banco si acepta más de 20 préstamos y la cantidad supera 1 millón de francos suizos.1

Los préstamos pueden venderse en mercados secundarios sujetos a las leyes AML. Sin embargo, la transferencia de crédito requiere la transferencia de un contrato o la cesión de un crédito. La cesión de créditos sólo puede hacerse por escrito; es decir, con la firma manuscrita (o electrónica) del cedente (se aplican reglas especiales para los tokens DLT).1

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Abogados de tecnología financiera en Suiza

Maxim Minaev

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Notas
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/switzerland
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