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Examen du marché

Cet article n'est pas un avis juridique.

Identification du client en Espagne

Logiciel de technologie financière

L'identification numérique est reconnue en Espagne. Les différents types d'identités numériques sont réglementés par la loi espagnole 6/2020 du 11 novembre 2020 sur les aspects des services de confiance (loi espagnole sur la signature électronique) et le règlement (UE) n° 910/2014 du 23 juillet 2014 sur l'identification électronique et la confiance. services pour les transactions électroniques du marché intérieur (collectivement dénommées lois sur les signatures électroniques).1

Les certificats d'identité numérique peuvent être délivrés par toute entité publique ou privée qui se conforme au régime établi dans les lois sur les signatures électroniques. Cependant, les certificats les plus largement reconnus sont délivrés par des agences gouvernementales (la Monnaie royale espagnole et l'Agence du revenu). L'identification électronique est disponible pour tous les nationaux et les non-civils.1

Les lois sur les signatures électroniques établissent différentes catégories de signatures électroniques, principalement en fonction de leurs caractéristiques de sécurité, ainsi que des conséquences probantes correspondant à chaque catégorie, et réglementent les caractéristiques et les conséquences de chacune d'elles en Espagne. En particulier, il existe trois catégories : la signature électronique simple, la signature électronique avancée et la signature électronique qualifiée, dans l'ordre de la plus simple (avec moins de sécurité) à la plus complexe, basée sur un certificat reconnu et créée par un dispositif de création de signature de confiance. ce qui impliquerait l'utilisation des fonctions de sécurité les plus élevées.1

Trois catégories de signature électronique sont reconnues en Espagne comme valables pour conclure toute relation contractuelle ou transaction. Cependant, les lois sur la signature électronique ne reconnaissent qu'une "signature électronique qualifiée" comme ayant la même valeur devant les tribunaux qu'une signature manuscrite sur papier. Cela ne signifie pas que les autres types de signature électronique ne sont pas juridiquement valables. En effet, une signature électronique ne peut se voir refuser l'effet juridique et la recevabilité comme preuve dans une procédure judiciaire au seul motif qu'elle est sous forme électronique ou ne répond pas aux exigences des signatures électroniques qualifiées. Cependant, la valeur probante de chaque signature dépendra de la rigueur des différentes étapes du processus de formation du contrat, ainsi que des mesures de sécurité utilisées pour assurer l'identité du signataire tout au long du processus de formation du contrat.1

Les lois sur la signature électronique prévoient également la réglementation en Espagne de services de confiance supplémentaires, ce qui permet aux entreprises FinTech non seulement d'améliorer les services qu'elles peuvent fournir, mais également de construire certaines entreprises FinTech basées sur ces concepts avec le cadre juridique approprié. En 2021, certaines décisions de justice et décisions pertinentes ont été rendues dans les registres publics d'Espagne, qui remettaient en question la validité de certains modèles et plateformes de signature électronique et s'ils répondaient aux exigences de validité en Espagne.1

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Remarques
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/spain
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