Možete pogledati pravila i propise u drugim jurisdikcijama.
Režim australske kreditne licence (ACL) primjenjuje se na fintech tvrtke koje se bave potrošačkim financiranjem u Australiji i pokriva aktivnosti davanja zajmova, leasinga i posredništva. Svaka osoba koja se bavi potrošačkim kreditiranjem mora imati ACL ili na drugi način biti izuzeta od ovog zahtjeva. Potrošačko kreditiranje regulira ASIC u skladu s Nacionalnim zakonom o zaštiti potrošačkih kredita iz 2009. (Cth) (National Credit Act) i povezanim propisima. Moguće je da bi određena fintech ponuda mogla pokrenuti zahtjeve za AFSL i ACL, na primjer, fintech tvrtke koje pružaju tržišne kreditne proizvode, peer-to-peer zajmove ili platforme za masovno posudbu mogle bi pružiti i financijske usluge i potrošačko financiranje i pokrenuti zahtjeve za AFSL i ACL .1
Pružanje usluga kreditnog izvješćivanja u Australiji regulirano je Zakonom o privatnosti iz 1988. (Cth) (Zakon o privatnosti), koji propisuje da samo agencije za kreditno izvješćivanje (tj. korporacije za kreditno izvješćivanje) mogu prikupljati osobne podatke, uspoređivati ih u datoteke s kreditnim podacima i otkrivati ih vjerovnicima. Agencije za kreditno izvješćivanje moraju se pridržavati obveza koje se odnose na korištenje, prikupljanje i objavljivanje kreditnih podataka.1
Pružatelji tržišnih proizvoda za posuđivanje (uključujući peer-to-peer usluge posuđivanja) općenito moraju imati AFSL i pridržavati se povezanih obveza.1
Ako su proizvodi potrošački zajmovi (na primjer, zajmovi pojedincima za kućne, osobne ili kućanske potrebe), dobavljač će također morati imati ACL i pridržavati se povezanih obveza. Slično tome, svi zajmovi (uključujući poslovne zajmove koji nisu regulirani Nacionalnim zakonom o zajmovima) podliježu odredbama o zaštiti potrošača Zakona o ASIC-u, uključujući zabrane obmanjujuće ili zavaravajuće prakse. Peer-to-peer zajmodavci ponekad su strukturirani kao upravljane investicijske sheme koje pokreću zahtjeve za registraciju ASIC-a ako se ponude malim ulagačima.1
Općenito, ne postoje ograničenja na sekundarnim tržištima za trgovinske kredite; međutim, takve aktivnosti mogu uključivati obveze licenciranja za pružatelja tržišta, održavatelja tržišta i sudionike na tržištu.1
Zajmodavci na tržištu također obično imaju obveze protiv pranja novca i terorizma.1
