Tinjauan Pasar

Amerika Serikat memiliki salah satu rezim pengaturan keuangan paling kompleks di dunia.¹

Semua aktivitas keuangan diatur oleh negara bagian dan pemerintah federal, menciptakan kerangka peraturan dua tingkat.¹

Sekarang pemerintah federal mengatur fintech melalui lima regulator keuangan, ditambah setiap negara bagian juga memiliki regulator keuangannya sendiri. Terkadang aturan keuangan dari regulator ini tidak konsisten, diduplikasi atau bertentangan satu sama lain.¹

Berbeda dengan Uni Eropa, di AS tidak mungkin memperoleh lisensi di satu negara bagian dan kemudian memberikan lisensi itu di negara bagian lain.¹

Perusahaan Fintech yang menyediakan layanan pembayaran:

• diperlukan untuk mendapatkan lisensi transfer uang pemerintah dari FinCEN (Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan Departemen Keuangan AS)
• harus mematuhi persyaratan perizinan pengiriman uang negara ¹

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) adalah satu-satunya lembaga federal yang memiliki otoritas pengawasan dan pengaturan atas perusahaan fintech nonbank. Biro ini berkewajiban untuk memeriksa pemasaran atau layanan perusahaan tekfin, mengambil tindakan penegakan hukum terhadap iklan yang tidak adil, praktik ofensif, dan aktivitas yang menyesatkan.¹

Regulator federal berikut juga memiliki aturan pemasarannya sendiri:

1. Sistem Federal Reserve
2. Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang (OCC)
3. Perusahaan Penjamin Simpanan Federal (FDIC)
4. Administrasi Credit Union Nasional ¹

Untuk mendaftarkan lembaga keuangan di AS, ada pemeriksaan latar belakang kriminal yang ketat, catatan keuangan, dan persyaratan sidik jari untuk pemilik, pemegang saham utama, direktur, dan direktur eksekutif.¹

Catatan

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa