Halaman utama

Saat ini tidak ada identifikasi pelanggan digital yang diakui secara universal di AS.¹

Institut Nasional Standar dan Teknologi (NIST) dari Departemen Perdagangan AS telah mengeluarkan pedoman yang sering digunakan sebagai standar identitas digital.¹

Laporan Teknologi Keuangan Departemen Keuangan AS 2018 mengidentifikasi dua komponen utama identitas digital:

• verifikasi identitas, pendaftaran dan identitas;
• otentikasi ¹

Banyak perusahaan fintech dapat mencapai pertumbuhan pelanggan yang cepat dalam jangka waktu yang relatif singkat menggunakan pendaftaran pelanggan yang sepenuhnya digital.¹

Perusahaan Fintech harus memperoleh informasi berikut sebelum membuka akun untuk klien:

1. Nama depan, Nama belakang
2. Tanggal lahir (untuk perorangan)
3. Alamat
4. Nomor Pokok Wajib Pajak
5. Tanda pengenal berfoto yang dikeluarkan pemerintah (untuk perorangan)
6. Dokumen yang dikeluarkan pemerintah yang menyatakan keberadaan badan hukum (untuk perusahaan)
7. Gunakan program CDD yang rumit
8. Gunakan program uji tuntas yang disempurnakan (untuk klien dengan risiko lebih tinggi) ¹

Saat ini tidak ada identitas digital yang diakui secara universal di AS. Institut Nasional Standar dan Teknologi Departemen Perdagangan AS (NIST) telah menerbitkan spesifikasi untuk layanan identitas digital yang wajib hanya untuk pemerintah federal. Persyaratan ini bersifat sukarela untuk sektor swasta. Pedoman NIST memberikan pendekatan standar untuk setiap identitas digital potensial yang diakui secara federal.¹

Pada tahun 2018, Departemen Keuangan AS menerbitkan Laporan Teknologi Keuangan yang mencakup dua rekomendasi untuk membuat identitas digital nasional. Laporan tersebut mendorong pemangku kepentingan sektor swasta dan publik untuk menggunakan pedoman NIST untuk mengembangkan produk dan layanan identitas digital tepercaya.¹

Laporan tersebut menjelaskan identitas hukum digital sebagai penggunaan sarana elektronik untuk menegaskan dan mengotentikasi identitas hukum yang unik dari orang yang nyata dan mengidentifikasi dua komponen utama sistem identitas digital:

1. verifikasi identitas, pendaftaran dan verifikasi identitas
2. otentikasi ¹

Orientasi pelanggan AS

Fintech di AS

Fintech di negara lain

Catatan

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa