id

Tinjauan Pasar

Artikel ini bukan nasihat hukum.

Layanan pembayaran di AS

Halaman utama

Pasar digital untuk barang dan jasa tidak diatur seperti perusahaan fintech di AS. Sebagian besar pasar hanya diatur berdasarkan produk atau layanan inti mereka. Misalnya, Uber dan Lyft tunduk pada aturan yang sama seperti taksi di banyak yurisdiksi AS.1

Pasar digital ini umumnya tidak tunduk pada regulasi fintech karena dana untuk membeli barang melalui perusahaan pembayaran terpisah. Misalnya, pembayaran untuk pembelian di eBay secara historis telah diproses oleh PayPal - atau pasar memproses pembayaran tetapi melakukannya di bawah pengecualian tekfin (seperti "agen penerima pembayaran") atau hanya menerima pembayaran kartu kredit yang tidak memerlukan lisensi tekfin di AS .1

Layanan pembayaran sangat diatur di AS dan keduanya harus terdaftar sebagai bisnis layanan uang dengan FinCEN dan mendapatkan lisensi transfer uang negara. Seperti disebutkan di atas, beberapa fintech secara keliru meyakini bahwa mendaftar sebagai MSB dengan FinCEN sudah cukup untuk beroperasi sebagai layanan pembayaran di Amerika Serikat; ini tidak terjadi karena izin pengiriman uang negara juga diperlukan.1

Pemroses pembayaran harus dilisensikan di setiap negara bagian tempat mereka ingin beroperasi karena Amerika Serikat saat ini tidak memiliki opsi timbal balik atau pasportisasi seperti yang dilakukan Eropa. Kurangnya pasportisasi atau resiprositas di Amerika Serikat khususnya patut diperhatikan karena memperoleh semua lisensi transfer uang pemerintah sangat berat, seringkali memakan waktu bertahun-tahun dan menghabiskan biaya ratusan ribu dolar.1

Berbeda dengan EU Payment Services Directive yang direvisi, tidak ada undang-undang atau peraturan di Amerika Serikat yang secara eksplisit mewajibkan lembaga keuangan untuk membagikan data pelanggan dengan perusahaan fintech.1

Bagian 1033 dari Dodd-Frank Act mengharuskan bank dan perusahaan keuangan untuk memberikan data keuangan pelanggan kepada pelanggan dalam bentuk yang dapat digunakan, tidak ada aturan yang diumumkan secara spesifik yang menentukan apa arti "bentuk yang dapat digunakan" atau menentukan sanksi bagi lembaga keuangan yang membatasi informasi yang mereka bagikan.1

Cryptocurrency di AS

Fintech di AS

Fintech di negara lain

Mari kita perkenalkan Anda

Pengacara Teknologi Keuangan di AS

Kristina Berkes

Kristina Berkes

Partisipasi sebagai pengacara dalam dana ventura investasi, melakukan transaksi ventura M&A di bidang TI, dukungan untuk iGaming dan aset bisnis

Viacheslav Losev

Viacheslav Losev

Dukungan hukum untuk proyek FinTech dan Blockchain

Roman Buzko

Roman Buzko

Pendaftaran, nasihat peraturan, transaksi investasi dan penyelesaian sengketa.

Investor Fintech dari Amerika Serikat

2048 Ventures

2048 Ventures

Kami adalah tim operator dan visioner berpengalaman yang bersemangat untuk bekerja dengan para pendiri pada tahap yang sangat awal.

First Check Ventures

First Check Ventures

Sindikat kami berfokus pada investasi di startup tahap awal di seluruh dunia

Catatan
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa
Kalimat untuk startup di bidang finansial teknologi

Mulai cepat dengan $399

Keputusan kami tanpa kode memungkinkan Anda untuk meluncurkan platform crowdfunding Anda dengan biaya $399 per bulan, sementara dua minggu pertama gratis untuk mengenal platform.