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Mercati digitali corrispondono a piattaforme in cui gli imprenditori pubblicano offerte commerciali a una gamma indefinita di consumatori, che quindi scelgono i prodotti più adatti alle loro esigenze. Nel settore finanziario, i mercati vengono utilizzati per effettuare transazioni tra consumatori (individui) e istituzioni finanziarie o emittenti. Tali operazioni comprendono la prestazione di servizi bancari, assicurativi, mobiliari e altri servizi, ad eccezione dei contratti di conto corrente bancario per le attività commerciali. Con l'adozione delle leggi federali n. 211-FZ e 212-FZ del 20 luglio 2020, tutte le attività di cui sopra sulle piattaforme finanziarie in Russia sono state introdotte nel campo legale.¹

Secondo la normativa adottata, per diventare un operatore di piattaforma finanziaria, una persona giuridica russa sotto forma di società per azioni deve soddisfare una serie di requisiti obbligatori, vale a dire:

• iscrizione all'Albo degli operatori delle piattaforme finanziarie della Banca Centrale;
• la presenza di un capitale minimo autorizzato pari a 100 milioni di rubli;
• non combinare le proprie attività con le attività di un istituto di credito o di un istituto finanziario non bancario, ad eccezione dello svolgimento di attività di organizzatore del commercio, depositario, depositario specializzato o registrar;
• implementazione di un sistema di controllo interno e di un sistema di gestione dei rischi;
• la presenza di un complesso software e hardware situato in Russia;
• il rispetto degli obblighi di protezione delle informazioni stabiliti dalla Banca Centrale; così come
• rispetto dei requisiti di qualificazione per i membri dei suoi organi di gestione e dei singoli dipendenti, nonché dei requisiti per gli azionisti del gestore della piattaforma di negoziazione (ad esempio, una società registrata in una zona offshore non può essere un azionista che possiede più del 10% delle azioni con diritto di voto). ¹

Differenza dell'Unione Europea, dove la Direttiva sui servizi di pagamento II obbliga le banche a fornire a terzi l'accesso alle informazioni sul conto dei propri clienti tramite API (Application Programming Interface), le banche in Russia attualmente non hanno tale obbligo. Tuttavia, la Banca Centrale ha già sviluppato gli Open API Standards, attualmente utilizzati nella creazione di servizi per i partner. Sempre in data 10 dicembre 2021 è stata pubblicata una bozza di guida per la digitalizzazione dei mercati finanziari per il periodo 2022-2024, che prevede l'introduzione delle API aperte.²

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Appunti

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/russia
2. https://cbr.ru/StaticHtml/File/59420/standart_1.pdf